台銀人壽 個股新聞

臺銀人壽董事長張志宏、總經理劉啟聖日前率隊，並攜手通路夥伴員工及其眷屬，與財團法人新竹縣拙茁家園院生，近200人於新竹南竂漁港魚鱗天梯一帶，共同參與「113年臺銀人壽為地球保險」淨灘活動，撿拾沙灘廢棄物逾1,000公斤。

該公司特別致贈折疊式會議桌提供給拙茁家園院生使用，表達對該家園長期服務弱勢族群的關懷與支持；另新竹市環保局官也蒞臨宣導海洋環境、淨灘垃圾分類、空氣品質辨識等環境觀念，增添淨灘活動知識的多元性。

張志宏致詞時表示，海洋超過地球面積的70%，吸收大氣中90%的多餘熱量，同時調節雨水，供給生命賴以維生的飲用水和食物，此外，海洋還吸收了大氣中20%至30%的二氧化碳排放，是抵禦氣候變遷的重要屏障。淨灘活動對於海洋生態發揮一定正向作用，希望能夠藉由活動拋磚引玉，引起更多的共鳴、讓更多人對海洋生態產生關注。臺銀人壽從前身中央信託局人壽保險處成立到現在，已經有近90年的歷史，再10年就要邁入百年企業。他說，企業永續是每一位同仁的責任，同樣的，環境的永續更是生活在地球上每一個人責無旁貸的責任。

秉持臺灣金控集團永續發展藍圖「韌性與永續金融」、「氣候與永續能源」、「人才與社會福祉」三大永續策略主軸，臺銀人壽響應並支持政府推動淨零排放目標，除了每年透過大大小小的淨攤、植樹等活動，吸引大眾對環境永續的關注外，更透過資金運用政策的訂定，為邁向零碳、綠色、永續的未來共同努力。

　來到金龍年，孩子領完紅包展開全新學期，爸媽持續上班拚經濟。 壽險業者
建議，面對外界未知風險，可趁現在規劃一份最適合自己與 孩子的保障，讓大
人小孩一起用紅包與獎金安心贏在起跑點。

　　富邦人壽建議，民眾應精打細算，依據年終獎金金額的高低及自身 不同人
生階段的需求，保險規劃方式也會不同，若喜好保障兼顧投資 的民眾，可選擇
投資型壽險商品，採定期定額方式投入，穩健累積投 資帳戶金額；而有多元資
產需求者，則建議可考慮、以外幣計價的終 身壽險，兼顧壽險保障，並滿足外
幣配置、分散資產配置的需求。

　　第一金人壽總經理林元輝指出，領到獎金除保留一部分犒賞自己， 更應趁
機做好資產規劃。建議民眾善用利變年金險的優勢，提早投入 、穩定累積，達
成財務管理與資產保全＋增值的目標。

　　合作金庫人壽、第一金人壽、臺銀人壽三大公股人壽則強調，絕大 多數新
交易的房子都背負長達20、30年的房屋貸款，倘若在房貸尚未 還清以前，家中
經濟支柱不幸倒下，剩餘的房貸該如何償還是一大問 題。而在歐美、澳洲、日
本等先進國家，房貸壽險觀念蔚為普及，高 達8成以上的民眾在購屋時會一併
購買房貸壽險，讓家人無後顧之憂 。

　　台灣在政府和業者的推廣呼籲下，民眾對於房貸壽險的觀念日漸提 升，投
保房貸壽險的民眾以30～49歲為主，為上有父母下有兒女的三 明治族群，對於
風險意識較高，因此願意購買房貸壽險，為家庭經濟 建立完整的「房護網」。

　　南山人壽表示，身為三明治族的爸媽可強化退休前的壽險保障額度 ，透過
一年期的定期壽險設計提高保障，並能兼具累積資產功能。在 照顧家人的同
時，該族群也很需要補強自身的醫療保障，可提高重大 疾病及住院醫療險的保
障額度，並及早規劃長照保障，轉嫁未來落入 長照狀態的風險，減輕自己未來
或子女的負擔，如欲留愛家人，也可 考慮兼具身故保障的長照商品。

　　針對家中有中、小學時期青少年，壽險業者建議補強傷害險及傷害 醫療
險。因此時期青少年充滿活力而且好動，這階段父母可以幫孩子 補強「傷害
險」與「傷害醫療險」保障。

　　若是孩子已經是大學時期，建議爸媽補強孩子一次給付型癌症險及 多次給
付型癌症險。畢竟目前罹癌年齡有逐漸年輕化的趨勢，儘管早 期發現癌症可獲
得較好的控制，但治療費用仍可能龐大，因此，提早 規劃癌症險有助於轉嫁萬
一罹癌後所需的高額治療支出。

　　針對心心念念於孩子教育基金規劃的爸媽，有餘裕及早啟動教育經 費累
積，選擇美元利率變動型壽險。在完善孩子醫療保障後，對於家 庭財務仍有餘
裕的家長，建議可以及早啟動孩子的教育經費累積。

　手機、平板、電視已經成為民眾的日常三寶，也讓眼睛問題頻傳， 包含白內障、青光眼、視網膜剝離、黃斑部病變等，成為現代人無可 避免的文明病，也是民眾不可輕忽的疾病之一。

　　唯一國營的保險公司臺銀人壽看到民眾的實際需求，推出「睛好保 保險」，主要提供四大眼疾保障，包含眼睛療養補貼、雙目失明保障 、豁免保險費、身故保險金、滿期保險金等，要給所有民眾更齊全的 眼睛保障。

　　臺銀人壽指出，近視度數愈高，罹患眼疾的風險愈高，尤其是近距 離長時間使用3C產品，會導致眼軸拉長，讓近視快速加深，甚至會導 致黃斑部傷害，增加視網膜剝離和失明的風險。

　　此外，現在要預防的還有3C產品所產生的藍光，藍光能量被水晶體 及視網膜吸收後，會產生自由基，過度累積就造成細胞受損，進而導 致白內障及黃斑部的傷害，視野會出現物體扭曲、變形或對顏色感受 異常，若未避免或及時治療，可能導致視力永久受損。

　　「睛好保保險」針對最常見的白內障、青光眼、視網膜剝離、黃斑 部病變四大特定眼疾，提供眼睛醫療保險金。而若不幸雙目失明，提 供雙目失明保險金，為突如其來的變故提供經濟上保障。

　　另外，若出現臺銀人壽商品保單條款失能程度表第一級至第六級失 能提供豁免保險費，保障仍在且免繳保費。

　　更好的是，「睛好保保險」還提供身故保險金遺澤眷屬，即時保障 受益人生活所需資金。若保險年齡達86歲的保單週年日仍生存時，還 可把年繳保費的總和全數領取，當成「滿期保險金」，同時不扣除所 領的各項理賠金，保費有去有回不浪費，可作為樂活退休規劃人生的 額外一桶金。

　　臺銀人壽藉由「睛好保保險」，希望為各族群提前防範眼睛的未來 風險，並藉由保險的身故保險金、滿期保險金幫民眾守護財富，希望 協助民眾守護靈魂之窗，也能守住財富，創造更多桶金。

　　「睛好保保險」為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付 項目；健康險部分的費率計算考慮脫退率致健康險部分無解約金；部 分年齡可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付的情形；「疾病 」的定義係指被保險人自本契約生效日起持續有效30日後或復效日起 所發生的疾病。

國營的臺灣金控與旗下臺銀人壽再次獲得「保險龍鳳獎」財金保險系所應屆畢業生最嚮往的金控與壽險公司。臺灣金控與臺銀人壽於保險龍鳳獎設立以來，多次榮獲肯定。今年度臺灣金控獲得「金控組優等」，臺銀人壽獲得「壽險公司內勤組特優及外勤組優等」殊榮肯定。

對於即將踏入社會的應屆畢業生，選擇投身的服務領域是未來職涯的第一步抉擇。當企業對於人才擁有完善的培育計畫及高度的重視，將能幫助社會新鮮人踏穩職涯的第一步，並能讓新人有可靠的舞台發揮所長。臺灣金控及臺銀人壽已連續10餘年蟬聯保險龍鳳獎獎項，能在眾多的金融同業中脫穎而出，百分百的國營品牌、悠久穩健的經營歷史和誠信可託的企業形象，是獲得財金保險系所同學的肯定和青睞的最主要原因。

臺灣金控集團關注每名員工之職能成長與職涯規畫，發展人才多樣性，提供多元學習平臺與資源，並保障員工權益、打造平等友善職場，營造勞資互信氣氛，促進多元內部溝通，營造幸福友善企業環境，期望提升員工績效及滿意度、發展全方位金融人才，為永續金融挹注動能。

臺銀人壽成立迄今已逾80年，將持續以世代傳承的企業永續理念，秉持公平在心、待客如親的服務精神，用心深耕臺灣壽險市場，呼應政府政策和社會需求，精進並提供符合國人保障需求及順應社會發展趨勢之保險商品及服務。在科技網路盛行的今日，臺銀人壽也積極地創新廣宣模式及拓展多元通路，以符合時代潮流及接觸更多民眾，展現國營品牌的活力及創新的新形象。

112年臺銀人壽在董事長張志宏及總經理劉啟聖等高階主管由上到下凝聚共識並策勵未來，延續「精進公平待客」、「深化業務改革」、「穩健接軌新制」和「踐履永續經營」等四大策略主軸，分別完成改善金融弱勢族群數位落差、取得ISO 10002申訴管理制度認證、完成問責制度法制化、設置永續長並完成首次碳盤查並經SGS認證等公平待客積極強化內容。未來仍將持續深化人才的管理、多元化保險商品的發展及精進友善金融的服務，發揮國營品牌價值，實踐企業永續的經營使命。

醫療方式隨著時間和科學、科技的進步而不斷更新，由於治療方式 改變，較早期的保單不一定能符合現代醫療需求。以癌症為例，過去 治療的花費多用於住院，現在則更多用於新型醫療，民眾在規劃癌症 險時，就應做全盤考量。壽險業者指出，過去醫療技術有限，罹患癌 症幾乎要長期住院，癌症險的規劃會著重在放療、化療以及住院一天 賠多少的分項給付癌症險。

　　但根據台灣癌症登記中心的存活分析，國人全癌症五年相對存活率 逐年攀升，以2015年罹癌患者為例，到2019年為止，相對存活率已達 60.6％。當癌症已不再是絕症，患者面臨到最大的難題就是長時間的 追蹤治療，以及所費不貲的高昂醫療費用。

　　臺銀人壽指出，早期的癌症險著重在「癌症身故保險金」理賠，然 隨著癌症存活率提高，昂貴的新式治療費用及長期的療程，讓投保癌 症險的需求，從身故理賠金，轉變為強調「提前給付」且用在自身抗 癌的醫療支出理賠，傳統型癌症險的理賠內容可能無法完全涵蓋新式 醫療的支出。

　　臺銀人壽建議，可選擇一次整筆給付的癌症險，依罹癌程度的初期 、輕度及重度，都可給付保險金的保障，讓保戶能按自身需求、療程 進度與費用支出，做更彈性的運用。

　在少子化的趨勢不變的情況下，扶老比，也就是每100個青壯年人 口所需扶養老年人口數將會愈來愈多。依國發會資料顯示，預估202 6年突破30，2040年突破50，相當於每七年，100個青壯年撫養的老年 人口就會增加約十人，壽險業者指出，為避免自己成為下一代的負擔 ，應積極規劃並投保長照保險，以成就自己有尊嚴的老後生活。

　　根據行政院主計總處數據顯示，國人不健康存活年數高達8.5年， 也就是每人一生平均有8.5年是「需要依賴他人照顧」的。而照顧者 平均每天需照顧約11小時，也因此有約五分之一的工作者迫於分身乏 術，離職回家照顧家人，就此面臨經濟缺口及精神壓力的雙重壓力。

　　台銀人壽表示，民眾在考慮長照險時，可以考慮下面幾個面向，首 先是該選擇還本型或消費型？如果被保險人都未符合長照狀態，還本 型可退還所繳保費，可以留愛給家人，有類似壽險的功能，但保費較 高；消費型保費較低，如果再搭配較長的繳費期間，可使得保費的壓 力更小。

　　其次建議注意分期保險金年限，由於長照是一種長期抗戰的狀況， 建議至少要有足夠的年限，確保金援不中斷。

　　第三要確認給付頻率與理賠次數：以給付頻率來說，有些商品是年 給付，有些商品是月給付，可以依個人需求選擇；而理賠次數上限， 則會影響到分期保險金年限的長短。

　　第四是否有豁免保費條款？如果發生長照狀態，又沒有其他金援時 ，有可能無法持續繳納保費，這時有豁免保費條款的保險商品，就可 以在符合條款的狀態下，免除繳費，並持續擁有保障。

　　且要了解免責期間的長短，因為符合長照狀態後，需持續一定期間 才會啟動理賠機制，這段期間稱為免責期間，免責期間愈短，能愈快 請領保險金。

　　最後要關注承保年齡上限，由於現在市面上的長照險，承保年齡大 都落在60到70歲，有規劃意願的保戶，建議趁身體健康時，及早投保 ，而且通常投保年齡愈輕，保費也會較為便宜，可以減低經濟的負擔 。至於哪些人需要優先考慮長照險規劃？台銀人壽指出，如果家族中 ，有三高，也就是高血壓、高血脂、高血糖，以及心臟病、腦血管疾 病、糖尿病、失智症、帕金森氏症等，建議將長照險納入風險規劃中 。

2024年元月壽險業務員登錄人數出爐，其中，保險業務員人數再度下降，1月較上月減少1,531人，另外，保代、保經則維持正成長，其中，保經業務員人數創下歷史新高，今年有望突破9萬人大關。

據壽險公會統計，壽險公司、保代、保經三大通路中，僅有壽險公司出現衰退，1月壽險公司登錄業務員人數較上月減少1,531人，來到20萬7,002人；代理人公司登錄業務員人數增加366人，來到7萬8,366人；經紀人公司登錄業務員較上月增加22人，達8萬9,352人，創下歷史新高，今年有望突破9萬人大關；總計壽險業務員人數為37萬4,720人，較去年底減少1,143人。

近年來，保經代人數規模大幅成長，在壽險市場的占有率合計高達44.8％，經代業務員合計高達16.8萬人，與壽險公司業務員人力的差距，也從2011年的相差7.9萬人，到2023年只差4.1萬人，差距也愈來愈近，若持續按照此態勢發展，不排除出現「死亡交叉」的情況。

以各壽險公司來看，1月僅有五家壽險業務員登錄呈單月成長，分別是南山人壽增加294人、台新人壽增加54人，安達人壽、保誠人壽及台銀人壽登錄業務員人數皆呈現正成長。而包含凱基人壽、國泰人壽、新光人壽、富邦人壽等大型壽險公司，業務員人數都較去年底減少200人以上。

而保經業者指出，消費者的選擇決定通路成長與否，在資訊透明化的時代，消費者上網就能找到保單資訊，不見得需要透過保險業務員才能得到資訊，而保經可銷售各家壽險公司保單，對需要各家不同保障的消費者來說更便利，對業務員來說較不受限。

這幾年隨著新冠肺炎、流行病肆虐、意外事故接連發生、罹癌人數一年比一年增加、平均壽命不斷延長、健保支付改革下人民自付醫療費用墊高，愈來愈多民眾感受到保險的重要性，投保時要如何選擇，才能建構身體安全保護網，符合自己的需求呢？

一般人隨著年齡增加面臨更大的健康風險，醫療險愈早買保費愈便宜，同樣道理，相同保費年紀輕的比年紀大的可以買到更多的保障，所以愈早規劃自己健康防護網是很實際的課題，保險的功能無非是轉嫁風險，讓本身獲得更好的醫療品質照顧盡早康復，另一方面也減輕家裡經濟負擔，可以說是國人很重要的第二張商業健保卡，以下介紹四種重要的險別：

一、醫療險：可簡單區分為住院日額和實支實付兩大區塊，近幾年隨著健保自付額提高及手術、醫療器材先進，實支實付附約更讓民眾感受到其功能及其損害填補效益，再加上平均壽命增加，根據統計，愈長者所花費醫療費用愈多，建議可投保終身醫療主約附加住院日額及實支實付附約，另外若要再強化可增加選擇購買手術險、重大疾病險；切記健康不是人生第一順位，而是「唯一」順位。

二、防癌險：現代人工作忙碌，多為外食且常延遲用餐，加上生活壓力大、熬夜、作息不正常，以及長期久坐缺乏運動等，都是增加罹癌風險因子；因此防癌險是刻不容緩的防護網，早期癌症險多為多次給付，需要提供每次做化療、住院、手術等診斷及收據證明，亦有理賠金及化療次數上限，近年來癌症醫療日趨先進，往往不需要住院即可門診治療，故早期癌症險容易引起理賠爭議。近幾年終身防癌險針對初次罹患癌症（分為初期、輕度、重度）類別，分別給付不同比例保額理賠金，讓理賠更貼近實際醫療需求，十足提供防癌醫療保障，民眾亦容易瞭解保障內容。

三、長照險：隨著高齡、少子化社會來臨，長期照護保險是必要的，只要保戶有食、衣、住、行、浴、廁六項生活自理能力存在三項以上障礙，或是認知功能障礙，即啟動長照理賠，可減輕不少長照者需要龐大看護費用及因失去工作能力、少一份收入來源，而造成家庭經濟壓力。

四、傷害險：傷害險可以以主約或附約方式投保，傷害險有別於其他商品年齡愈大保費愈高，而是以職業類別一至六類計價，職業風險愈高相對保費愈高，反之亦然；人一出生到年老，意外造成風險事故是隨時伴隨著人生，一旦發生，體傷、甚至造成失能，生命是無價的，更需要仰賴傷害險來彌補此損失。

人生有三大風險─走太早、活太久、走不掉，醫療、防癌、長照、傷害這四塊保險鏈能將風險轉嫁為價值，並涵蓋了一個人對自己生命維持及補償家人精神、經濟負擔、所能盡到一切極致的愛與責任。

由合作金庫人壽、第一金人壽、臺銀人壽三大公股人壽攜手舉辦的「愛無敵，債無畏」房貸壽險線上推廣活動，自2021年推出以來已持續3年，今年參與互動人次較去年成長約2.5倍，更創下歷年新高，大大拉近民眾與房貸壽險的距離。

根據統計，去年1至11月六都建物買賣移轉棟數合計超過21萬棟，絕大多數新交易的房子都背負長達20、30年的房屋貸款。倘若在房貸尚未還清以前，家中經濟支柱不幸倒下，剩餘的房貸該如何償還？

在歐美、澳洲、日本等先進國家，房貸壽險觀念蔚為普及，高達八成以上的民眾在購屋時會一併購買房貸壽險，讓家人無後顧之憂。而台灣在政府和業者的推廣呼籲下，民眾對於房貸壽險的觀念日漸提升，投保房貸壽險的民眾以30至49歲為主，為上有父母下有兒女的三明治族群，對於風險意識較高，因此願意購買房貸壽險，為家庭經濟建立完整的「房護網」。

為了幫助國人樹立健全的保險觀念，合作金庫人壽、第一金人壽、臺銀人壽三大公股人壽自三年前開始攜手舉辦「愛無敵，債無畏」房貸壽險線上活動，透過活動、微電影及專家現身說法等，帶領民眾思考房貸壽險的意義和價值。

「結婚買房有哪些隱形風險？」、「如何守護父母的起家厝？」《愛的傳承》由保險專欄作家劉鳳和、擅長遺產規畫的蘇家宏律師剖析實例，深入淺出地解說房貸壽險的用途和運用技巧。《愛的叮嚀》則收集民眾對於房貸壽險的七大常見疑問，提供完整正確的回答。買房是人生重要的里程碑，房貸一揹就是數十年，對於自住首購族群來說，房貸壽險能將房貸負擔變為給家人最大的保障，真正發揮「愛無敵，債無畏」的愛家精神。

「愛無敵，債無畏」活動網站：https://event.udn.com/banklife/。

為配合政府政策，達成2050年淨零碳排目標，臺銀人壽已依ISO 14064-1:2018標準完成111年度溫室氣體盤查報告，並通過英國標準協會（BSI）外部查證。日前舉行頒證典禮，由董事長張志宏代表受證。

張志宏表示，ESG是近年來不可逆的世界潮流，在其中的E（Environmental，環境永續）中，節能減碳可說是最重要的一部分。而第一步就是要先釐清企業本身的溫室氣體排放量，ISO 14064-1:2018即是專門用於量化組織溫室氣體排放的國際標準。

臺銀人壽2023年初，即依照ISO 14064-1:2018標準，著手進行全面性的溫室氣體盤查，經由專業顧問領導力企業管理顧問公司輔導協助，除檢視盤點本身營業活動直接及間接產生的溫室氣體排放，更領先大部分企業，率先全面盤點投融資部分的溫室氣體排放，一併完整揭露於「臺銀人壽2022年溫室氣體盤查報告書」中，並經英國標準協會查證通過。

張志宏強調，溫室氣體盤查的最終目的，還是要讓企業清楚知道，本身還需要減碳多少，才能達到淨零碳排的目標；而臺銀人壽也根據本身2022年溫室氣體排放量，評估達成淨零碳排所需的碳權抵換缺口，購買相應數量的碳權，搭上了臺灣碳權交易所成立後第一批購買碳權企業的列車。

往後臺銀人壽將持續進行每年度的溫室氣體盤查，期望盡快達成淨零碳排目標。

2023年最後一個月實支實付醫療險掀起停售潮，帶動2023年健康險 新契約保費衝破400億元，年增達1成，為2021年以來的新高，尤其最 後一個月單月熱賣36.9億元，創9個月新高。

　　實支實付醫療險未來政策將走向「損害填補」，金管會還在研擬配 套，尚未訂出時間表，民眾擔心未來醫療險會越賠越少，搶買可接受 副本理賠的實支實付醫療險，投保件大量湧進壽險公司，擔憂超過胃 納量，部分壽險公司已先反應，停售或調整核保政策，在2023年最後 一個月引發保單停售潮。

　　停售效應發酵，帶動壽險業2023年健康險的新契約保費收入來到4 02.4億元，是自2020年的428.8億元後，睽違2年再度賣破400億元大 關，相較2022年的365.7億元，年增36.7億元或10％。健康險除實支 實付醫療險外，還包含防癌險、長照險、重大傷病險、重大疾病險、 手術險等。

　　2023年12月健康險單月賣出36.9億元，為9個月新高，2023年2月也 賣出39億元，其次熱賣就是12月，因停售潮主要發生在12月底，1月 會有保費遞延效應，預期2024年1月健康險銷售也將有不錯的成績。

　　12月實支實付醫療險搶購潮，主要集中在當時還有接受副本理賠的 7家壽險，觀察7家壽險12月個人健康險業績，以全球人壽近4億元最 佳，凱基人壽單月也賣出超過2億元，台灣人壽也賣超過1億元。

　　歷經一陣停售改版潮後，目前市場上的實支實付住院醫療險，還接 受「副本理賠」的有四家壽險，包含凱基人壽、台新人壽、安聯人壽 、台銀人壽。但凱基人壽、台新人壽皆已收緊核保政策，只願意當「 第一家」，也就是只限還沒有投保過實支實付醫療險的民眾投保。

　　安聯人壽也縮限核保政策，從原本接受當「第三家」，改為僅接受 當「第二家」，台銀人壽則尚未有調整計畫，等於現在市場上接受當 第二家或第三家的壽險公司僅剩安聯人壽、台銀人壽兩家。

　　已停售的保誠人壽、台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽等，應會推出 新改版的保單因應，但預估將限制正本理賠。

1.事實發生日:113/01/16
2.發生緣由:本公司公司治理主管職務自113年1月16日起改由財務部經理蔣繼江擔任
3.因應措施:無
4.其他應敘明事項:無

實支實付險風波持續延燒，台新人壽昨天宣布，9日起僅接受保戶購買第一張實支實付住院醫療商品。

為杜絕「靠生病賺錢」風氣、讓實支實付險回歸「損害填補」原則，金管會擬對實支實付險祭出改革措施，掀起民眾「搶搭末班車」風潮；為避免道德風險，多家壽險公司連忙下架相關保單或調整規定。

台新人壽昨天表示，自1月9日起，僅接受保戶在本公司購買第一張實支實付住院醫療商品，亦即保戶須沒有購買過任何實支實付住院醫療商品才能投保。但台新人壽也不忘強調，該公司並非「停賣」商品。

台新人壽指出，該公司實支實付商品本身並沒有改成正本理賠，目前商品條款並沒有約定須正本理賠，1月9日也沒有修改相關條款。

不過，9日後只接受保戶購買第一張實支實付，其實也代表台新人壽的新保戶未來不會有副本理賠的問題。

台新人壽調整規定後，目前市場上，僅剩下安聯人壽與台銀人壽兩家，仍接受副本理賠。

在金管會擬改革實支實付險之前，國內有八家壽險公司可接受副本理賠，分別為保誠人壽、台銀人壽、全球人壽、台新人壽、台灣人壽、遠雄人壽、凱基人壽與安聯人壽。

在保誠人壽開業界第一槍，2023年12月28日宣布停銷實支實付醫療險商品後，停售效應如滾雪球，台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽緊急決議，下架副本理賠實支實付險，一共下架五張保單。

凱基人壽也表態，為回歸實支實付商品損害填補精神，2023年12月30日起投保凱基人壽實支實付醫療險、傷害險等商品，與同業實支實付醫療險或傷害險商品合計以一家及一張為限，意即已持有本公司外的實支實付醫療險或傷害險者，將不受理投保；台新人壽也在近日宣布，9日起調整投保規定。

台新人壽強調，未來仍會持續關注民眾的保障需求與社會現況，提供國人適切的保險保障，審慎評估、綜合考量保戶需求、風險管理，以調整核保及商品政策，做出即時因應調整。

　因金管會將改革實支實付醫療險，出現副本理賠保單搶購潮。台新 人壽4日晚間發文通知保經代通路，將從9日起，調整實支實付住院醫 療險核保規定，只能當第一家承保公司。台新人壽5日證實調整核保 規定，但非停賣保單。台新人壽指出，自1月9日起，僅接受保戶在台 新人壽是購買其第一張實支實付住院醫療險，即保戶須未購買過其他 家實支實付醫療。

　　台新人壽亦強調，保單條款並未改成需正本理賠，仍會持續關注民 眾的保障需求與社會現況，提供國人適切的保險保障。

　　之前市場接受副本理賠的七家壽險，包含凱基人壽（原中國人壽） 、台灣人壽、全球人壽、台新人壽、遠雄人壽、台銀人壽、保誠人壽 ，陸續在去年底停售或更改核保規定，目前尚未停售或更改核保規定 ，可接受副本理賠僅剩台銀人壽。台銀人壽表示，將關注主管機關政 策，配合法規調整。

　　據台新人壽通知保經代的公文顯示，台新人壽更改核保規定，首先 是累計台新人壽及同業的實支實付型住院醫療險附約以一張為限，但 強制保險及公費團險除外。其次，投保時若已有投保台新人壽或同業 實支實付型住院醫療險附約，將照會取消投保。

　　金管會宣示改革實支實付醫療險，以損失分攤落實損害填補原則， 雖還未訂出時間表，市場就已先行反應，民眾擔心未來醫療險會越賠 越少，趕緊搶買可接受副本理賠的實支實付險，引起停售潮。

保單活化叫好不叫座。據金管會統計，2023年前三季只有12件保單 轉換，轉換保單價值金共670萬元，但已比2022年只有4件、轉換保價 金167萬元，增加許多。保險局表示，新保單會推陳出新，保戶可能 考量新保單比較好就會買新保單，不見得會用舊保單轉換。

　　金管會在2014年開放保單活化業務，考量台灣社會走向高齡化、少 子化，許多保戶可能在年輕時投保許多壽險保單，但後來因為單身、 沒有子女，或後代經濟優渥，亦或高齡缺乏醫療或長照保障，因此開 放保戶可將早年的高利率終身壽險，用死亡保價金轉換為同一家壽險 公司的醫療險、長照險或年金險等。

　　也就是拿已經繳清的終身壽險保額，當成買新保單的保費，轉換成 同一壽險公司的「住院醫療險日額給付型」、「長期照護險」、「年 金險」三類保單，且轉換後保險契約生效日及投保年齡均維持不變。

　　但從2014年推出至今九年，保單轉換件數不到5,000件，保價金轉 換金額不到17億元，最多是在政策開放隔年、2015年轉換3,611張、 轉換金額11.66億元最多，之後就一路下滑，2023年到第三季底，只 有12張轉換、670萬元。從2014年開放至今累積到2023年第三季底， 保單轉換件數4,756件、金額共16.92億元。

　　以近五年來看，最低是2022年，當年只有4張保單轉換，轉換金額 共167萬元，應為新低。近五年每年的轉換件數都不到50件，2021年 只有12件保單轉換，保價金轉換只有553萬元，跌破千萬元，2022年 更低，2023年則略有增加，前三季已有670萬元轉換。

　　市場上共有九家壽險公司辦理保單活化業務，包含台灣人壽、國泰 人壽、凱基人壽、南山人壽、台銀人壽、新光人壽、富邦人壽、三商 美邦、宏泰人壽等，其中近八成是將壽險保單轉為健康險，一成是轉 換成長照險、另一成是轉換成年金險。但由於近年保單活化件數少之 又少，金管會又要求不得給付佣酬，業務員推動意願不高，保單活化 業務幾乎已名存實亡。

很快的又到了年關將近的時刻了，除了期待年終獎金之外，壽險業 者更提醒，
年終也是適合檢視手上保單的時刻，應在這時檢視保障額 度及保障範圍是否足
夠。

　　臺銀人壽指出，每個人到「身價」，除了現金、存款以及各種投資 工具之
外，另一重要的「身價」就是「保險金額」，當遇到天有不測 風雲的風險事件
時，比起現金或各種投資工具都過能直接幫助我們度 過難關、甚至可以照顧心
愛的家人。也因此每年檢視保單內容的保單 健檢、或稱保單校正，一樣不可輕
忽。

　　如何進行定期保單健檢？臺銀人壽建議，趁著年終家人團聚的時刻 ，挪出
時間一起討論現有的保單內容是否妥適，就醫療、壽險以及財 富規劃等面向，
以家庭責任為主軸，檢視保障額度是否足夠涵蓋可能 面臨的風險。

　　首先，在保障額度、保險金額方面，許多保戶會認為「繳了很多保 費，不
管遇到什麼風險，都應該會有相對應的保障」，但臺銀人壽提 醒，必須建立健
全的保險觀念，逐一檢視各個保單的保障項目，才不 會落入「出事才知沒有
保」的窘境。

　　以一個家庭來看，全球人壽建議，應盤點家中成員的保障額度是否 能滿足
風險移轉需求，例如身為經濟支柱的父母親，保障範圍不僅要 廣，且一定要拉
高保障額度，才能在風險來臨時，可以隨時填補其中 一支經濟支柱。此外，在
調整保障額度時，應該依預算強化或調整保 障額度，如果預算充裕，可以目前
的保單為基礎，增加所需保障額度 ；若預算有限，則以自身最需要分散的風險
為保障重點，並以一年期 定期附約優先調整。

　　新組成家庭的民眾該如何更新保險？保險金額由誰先開始檢視？臺 銀人壽
則建議，保險規劃通常會設定家庭主要經濟來源的人，為最優 先應該拉抬身價
的人，評估的方式大概依照遇到的風險不同而有不同 的因應方案。

　　臺銀人壽表示，以房貸壽險為例，當家庭主要經濟來源的人發生不 幸而身
故或完全失能，保險公司會將理賠金用來償還房貸，以避免還 款壓力落在家人
身上，才能避免房屋淪為被法拍的命運。這時保險金 額就至少需要與房貸金額
相當，才可提供完整保障。

　　另外，過去做保單健檢，時常要翻箱倒櫃照出紙本保單，若是找不 到，還
要找投保的保險公司補發保單，降低了客戶做保單健檢的意願 ；臺銀人壽提
醒，現在有更便利的管道可以取得完整的保險資料，藉 由向壽險公會申請保險
存摺，所有保險公司的資料一目了然，資料完 整不缺漏，更容易掌握現有的保
險內容。

　　國人平均壽命約80歲，據統計，2021年平均每人每年醫療保健支出 金額約
6萬元，每人一生平均醫療費用可能超過400萬元，且隨著醫療 科技的進步，數
字只會往上攀升。臺銀人壽建議，民眾檢視醫療險保 單時，要注意是否投保等
額的醫療保險帳戶，才能握有品質醫療的選 擇權，避免被醫療費用拖垮生活品
質。

　　如何有效率的檢視醫療保單？臺銀人壽將醫療保障分為「實支實付 、住院
醫療、手術處置」，以及「癌症險、重大疾病」和「長照、新 型態健康保險」
分析。

　　臺銀人壽指出，「實支實付、住院醫療、手術處置」應為「基礎打 底」，
由於早期的醫療險規劃著重在住院日額，依照住院天數給付保 險金，但隨著醫
療科技發達，許多的手術或是處置都不再需要住院， 因此臺銀人壽表示，應將
實支實付與住院醫療及手術處置一起考量， 可享有較佳的醫療品質。

　　「癌症險、重大疾病」則針對特定風險因子，或是有家族病史的國 人，臺
銀人壽表示，以蟬聯國人十大死因之首的癌症來說，受惠於醫 療科技的進步，
治癒率較以往高出許多，但相對的，治療費用也很驚 人，但是早期的癌症險保
額大多不高，是否能夠提供足夠的保障，需 多加檢視。臺銀人壽建議，可選擇
一次整筆給付的癌症險，依罹癌程 度的初期、輕度以及重度，都可給付保險金
的保障，讓保戶按照自身 需求、療程進度與費用支出，做更彈性的運用。

　　最後，在「長照、新型態健康保險」方面，由於台灣進入超高齡社 會，建
議應積極規劃並投保長照保險。臺銀人壽指出，選擇長照保險 時，可依照自身
的需求挑選適合的保險商品。針對精打細算的客戶或 是家庭經濟支柱，可以選
擇還本型的長照險，就算沒用到保險，也能 將所繳保費留愛給家人。年輕族群
以及小資族，則建議可以選擇消費 型的長照險，保費較還本型便宜約3～4成，
另提供30年期的繳費期間 ，減輕經濟負擔。消費型定期長照險保費負擔又更
低，且除了長照之 外，也有完全失能的保障。

　　壽險業者強調，民眾年輕時可能因預算有限，選擇保費較低的一年 期定期
附約來規劃保障，但一年期醫療險的續保年齡有上限，過了續 保年齡後就沒有
保障，建議趁早補足終身醫療險，才能填補高齡醫療 保障缺口，且趁年輕投
保，保費相對便宜。至於保障額度要多少才足 夠，建議從自己預想未來就醫治
療的品質與舒適度來決定。

金管會研擬在2024年改革實支實付險，實支實付險停售效應持續擴大。遠雄人壽、全球人壽、台灣人壽昨（29）日緊急決議，下架副本理賠實支實付險，一共下架五張保單，今日起停售。

若加上先前的保誠人壽，等於四家壽險的實支實付險已全數喊卡；不只如此，中國人壽（凱基人壽）也表態，今日起不再接受實支實付險副本理賠。目前為止，仍提供實支實付副本理賠壽險業者，僅剩下台新人壽與台銀人壽兩家。

中國人壽昨日表示，為回歸實支實付商品損害填補精神，今日起投保中國人壽實支實付醫療險、傷害險等商品，與同業實支實付醫療險或傷害險商品合計以一家及一張為限，意即已持有本公司外的實支實付醫療險或傷害險者，將不受理投保。

台新人壽昨日回應，將持續評估關注民眾保障需求與社會現況，以因應即時調整，提供國人適切保險保障。意指目前沒有停售打算。

台銀人壽則說，目前實支實付住院醫療險僅有一張附約保單，因需搭配特定壽險主約，保費較高，且內部觀察目前銷售並未出現爆量情況，是否進一步調整，內部還在評估中。

實支實付險停售潮滾雪球，昨日最早拍板喊停的台灣人壽表示，今日起暫停受理三張保單，包括「台灣人壽實實在在住院醫療健康保險附約」、「台灣人壽祝安心自負額住院醫療健康保險附約」、「台灣人壽龍好意實支實付型傷害醫療保險附約」等三張商品，規劃新版實支實付商品，將於完成上市準備作業後儘速推出。

台壽解釋，基於既有調整實支實付商品為正本理賠規劃，落實實支實付險以損害填補為原則，並為避免有對保戶不當銷售行為，如果在停售日前完成要保文件簽署及繳費者，並於規定受理期限送達台壽，可以完成投保，商品暫停銷售後，已經投保有效契約客戶仍可依原條款約定續保，但不再開放中途附加附約。

後續，全球人壽接棒宣布實支實付附約商品將於今日起中止授權招攬。遠雄人壽昨日下午跟進，宣布停售一張實支實付險，為遠雄人壽永康富醫療健康保險附約（RM3)。中壽表態，投保中國人壽實支實付醫療險、傷害險等商品，與同業實支實付醫療險或傷害險商品合計以一家及一張為限，意即已持有本公司以外的實支實付醫療險或傷害險者，將不受理投保。

　　實支實付險在2023年最後一天工作日爆停售潮。繼28日保誠人壽開 出第一
槍宣布停售後，29日一天內就有三家壽險跟進停售實支實付醫 療險，且都是市
場上最熱賣接受副本理賠的保單，甚至導致壽險公司 系統與網站當機，另有一
家壽險宣布，從接受副本理賠改為正本理賠 ，市場上接受副本理賠只剩兩家。

　　至於宣布停售的公司，據了解，近期會推出改版後的商品因應市場 需求。

　　保險局29日也緊急發信給市場上還接受副本理賠的七家壽險公司， 調查停
售狀況，包含保險公司對外發布的停售時間、對外發布停售前 的銷售件數、實
際停售後預估的銷售件數等。這七家壽險業者，包含 凱基人壽（原名稱為中國
人壽）、台灣人壽、全球人壽、台新人壽、 遠雄人壽、台銀人壽和保誠人壽。

　　28日保誠人壽搶先停售後，其餘壽險在29日一日間陸續宣布停售， 全球人
壽停售旗下最熱賣的實支實付醫療險，台灣人壽則同時停售三 張，除一張實支
實付醫療險外，還有一張自負額實支實付險、一張意 外實支實付險，兩家壽險
都緊急公告只收件到29日。

　　遠雄人壽29日原上午宣布從接受當「第三家」改為只接受當「第二 家」，
但到傍晚則直接宣布停售；凱基人壽的實支實付險，原本是接 受當「第二
家」，29日也宣布，從30日起只接受正本理賠。統計至2 9日晚間為止，能接受
副本理賠的就剩台新人壽與台銀人壽。

　　市場人士表示，從沒出現過一日內三家壽險公司一起停售的情況， 消息非
常混亂，保戶與業務員都湧入要送件，其中一家壽險公司系統 與網站甚至當機
好幾個小時，有的業務員早上才在問自家公司有沒有 計畫要停售，公司回應說
不停售，過一小時後就宣布停售，保經代通 路則是從早到晚不斷接到各壽險公
司的核保規則更改與停售公文。

　　金管會宣示改革實支實付醫療險，以損失分攤落實損害填補原則， 還未訂
出時間表，市場就已先行反應，民眾擔心未來醫療險會越賠越 少，趕緊搶買可
接受副本理賠的實支實付險，引起停售潮。

　　金管會正緊盯這一波停售潮。保險局表示，依照保險公司內部政策 停售商
品並無不妥，但會關注的是不當行銷，嚴禁業務員或各通路以 停售來作為招攬
話術。

實支實付醫療險即將進行改革，引發民眾搶購潮，保誠人壽開業界第一槍，昨（28）日宣布「暫停受理」實支實付醫療險商品，引發市場關注；對此，金管會保險局主秘古坤榮說，實支實付醫療險改革事宜正研議中，「若有業者依此做銷售訴求等不當招攬者，將予以議處。」

在保誠人壽開第一槍後，其餘六家可接受副本理賠的壽險業也做出回應，其中，臺銀人壽、全球人壽、台新人壽表示目前沒有改版或停售計畫，台灣人壽、中國人壽、遠雄人壽正謹慎評估，市場傳言，台壽今將跟進保誠，暫停受理實支實付險。

金管會研擬改革實支實付醫療險，掀起市場搶買潮，業務員「一早LINE回不完」，更有民眾搶送件，保誠人壽昨日率先宣布暫停受理；保險局主秘古坤榮說，實支實付醫療險改革事宜正研議中「若有業者依此做銷售訴求等不當招攬者，將予以議處」。

換言之，一旦保險局發現哪家業者、或是保經代通路利用「實支實付醫療險改革」來趁機招攬、促銷實支險，一抓到就開罰。

為讓實支實付險回歸「損害填補」，有實際支出才理賠，金管會將對實支險朝建立損失分攤機制、落實核保通報機制等兩大改革。消息一出，引發民眾搶購潮，而據保經業者盤點，目前市面上接受副本理賠的壽險共七家。

保誠人壽昨天宣布，近日主管機關揭示實支實付醫療險未來應落實損害填補原則。有鑒於該公司「保誠人壽新住院醫療限額給付健康保險附約（108）」於條款中並未約定理賠申請以收據正本為限，為符合主管機關對實支實付醫療險的改革方向，保誠人壽停止受理該項附約，但不影響已承保保戶之權益。遠雄人壽昨天也知會通路，2024年起至多只接受第二家實支險投保，若保戶已買了「雙實支」，就無法再向遠雄人壽投保。

臺銀人壽指出，該公司目前有二張可接受副本理賠的實支實付險附約，目前沒有改版或停售的計畫。全球人壽、台新人壽也表示暫未研擬下架計畫。中國人壽目前有四張實支實付商品，至於是否停售、改版目前謹慎評估。