第一金人壽 個股新聞

壽險業2024下半年資本適足率（RBC）全數出爐，21家壽險中，僅三商美邦人
壽RBC為136.3%，連續六期未達標，而淨值比降為2.93%，同樣未符合法定標
準，三商壽也提出自救方案，力拚早日符合法定要求。

三商美邦人壽受美元債券殖利率上升，進而影響債券類之金融資產評價，再加
上為強化公司資金運用效能，提高股票部位及債券型ETF操作，使得RBC風險資
本上升，兩項指標皆未達標。

金管會以每半年度為基準，要求保險業RBC不得低於200%、淨值比不得連兩期
低於3%，兩大指標為金管會衡量保險公司清償能力的參考指標。根據各壽險業
公布資訊，有14家RBC在300％之上，六家甚至在400%之上。

21家壽險中，合庫人壽、法巴人壽、安達人壽、安聯人壽、友邦人壽、第一金
人壽等公司的RBC皆在400％之上，而六大壽險公司中，凱基人壽由去年上半年
RBC 332.85%、淨值比7.78%，提升為RBC 398.3%、淨值比略降為7.76%；富邦
人壽由去年上半年RBC 370.99%、淨值比11.68%，提升為RBC 388.01%、淨值比
略降為11.39%；國泰人壽下半年RBC 358.89%、淨值比8.98%；台灣人壽下半年
RBC 328.25%、淨值比7.62%；南山人壽下半年RBC 299.05%、淨值比6.64%；新
光人壽下半年RBC 221.26%、淨值比5.17%，皆順利達標。

三商壽自2024年3月起，董事會陸續通過各項籌資規劃，如普通股現增案、發行
次順位債案，及引進私募策略投資人等，以擴大籌資管道，並持續調整及執行
各項改善方案，降低避險成本，儘管如此，RBC及淨值比仍未達法定標準，其
RBC由2024上半年150.99%下降至年底的136.3%，淨值比也由3.34%降至
2.93%。

對此，三商壽表示，雖持續受台美利差居高不下影響，外匯避險成本始終維持
高檔，但在全數出清台股反一後，與2023年相較，整體體質已經轉虧為盈，
2024年稅後純益為21.8億元。

三商壽指出，台灣保險業將於2026年起接軌IFRS17及ICS制度，依最新試算結
果，在考量適用各種過渡措施下，三商壽於接軌日之ICS預估可達140%以上，
高於ICS法定資本適足標準。展望未來，三商壽將繼續以強化經營體質、改善財
務結構為首要任務。

利變型保單去年賣出3,061億元，年增逾一成，而市場上美元保單宣告利率近期調高動作頻頻，已掀搶客大作戰，其中台灣人壽最高已來到4.3％，新光、全球人壽來到4.25%，國泰人壽、南山人壽、凱基人壽也有4.2%。宣告利率水準幾乎與美債殖利率相當，也讓美元利變保單買氣大增

據統計，今年2月利變壽險約賣249億元，年成長25％。各大壽險公司也推出新一波美元利變險，宣告利率也是居高不下，如國泰人壽昨（25）日推出宣告利率4.2%的美元利變終身保單；凱基人壽、台新人壽日前也推兩款美元利變壽險，宣告利率達4.15%，滿足資產配置與多元資金需求。

各大壽險持續拉高宣告利率，替美元利變型保單銷售加馬力，包含新光人壽、全球人壽、凱基人壽及富邦人壽等，3月均調高保單宣告利率，新壽大手筆調升111張的美元保單宣告利率，調升後，美元保單宣告利率最高來到4.25%。全球人壽同樣宣布調升18張美元保單宣告利率，調升後，美元保單最高利率4.25%；凱基人壽調整後，美元保單最高宣告利率達4.2%；富邦人壽美元保單宣告利率最高4.15%。

目前為止，美元保單宣告利率最高水準仍為台灣人壽的4.3%；新光人壽、全球人壽美元保單宣告利率來到4.25%；國泰人壽、南山人壽、凱基人壽美元商品宣告利率最高水準均為4.2%；富邦人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽、台新人壽、遠雄人壽為4.15%；三商美邦人壽為4.1%；第一金人壽則為4.05%。

壽險公司也推出新一波美元利變險搶市，國壽宣布推出宣告利率4.2%的美元利變終身保單，特別的是「樂齡優退權」，當年齡達到60歲或65歲之保險單週年日時，開始領取給付「生存保險金」，選定後就可每年領或每月領，領終身。

凱基人壽推出新美元利率變動型終身壽險，該保單宣告利率4.15%，除了分期繳費享終身保障，若符合高保費費率折減門檻及首、續期指定金融機構自動轉帳繳費，最高享7%保費折減。

台新人壽推出兩款美元計價利變壽險，宣告利率同樣達4.15%，滿足客戶在保障、投資及財務規劃需求。

　清明連假即將到來，不少民眾把握連假已安排出國旅遊。第一金人 壽提醒，不論國、內外旅遊，都應該投保旅平險，出遊才能玩得「F UN」心。多數民眾旅遊前，總會記得規劃景點、兌換旅費，卻忽略投 保旅平險的重要性，或誤認為旅平險有保就好，未細看保險內容，等 到不幸發生突發事故時，才發現無法理賠。

　　第一金人壽副總經理陳秋棉建議，出遊必備旅平險，全程保障才安 心，投保時可參考投保5要點，確認保障是否充足且完整。第1保「保 障範圍要完整」確保保障範圍是否完整，意外、疾病、身故等風險是 否在保障範圍內，做好全方位的防護。第2保「保額要充足」一般建 議以年薪的10倍作為參考值，此外亦可考量自身經濟能力狀況調整保 額。第3保「國內、外旅遊與返鄉都可保」第一金人壽提醒「意外不 分時間、地點」，切勿因為國內旅遊語言與環境熟悉，而輕忽出遊風 險。第4保「保險期間寧多不可少」旅平險的保障期間以「日」計算 ，投保開始到結束以「24小時」為單位，建議民眾從踏出家門開始算 起，投保至回到家後，完整旅程保好保滿，享有完整保障。第5保國 外旅遊要確保「海外緊急救援服務」旅平險一定要確認「海外緊急救 援服務」，海外旅遊受限於語言、醫療等環境差異，若逢突發意外， 需醫療轉送等緊急救援時，「海外緊急救援服務」即可提供醫療與旅 遊協助。

　　第一金人壽為鼓勵民眾善用24小時網路投保，即日起成為網投新會 員就可抽50元超商購物金，同步推出「保障力就是你的超能力」專案 活動，即日起至6月30日，只要投保旅平險滿額就可抽CITY CAFE，滿 600元還有機會抽中價值6,000元的住宿好禮即享券；網投會員加入Q walker新會員，註冊輸入活動碼，即可加碼送Q好禮。

隨著網路使用普及率愈來愈高，易為詐騙集團不當利用的工具，詐騙手法推陳出新，使得金融詐騙日益猖獗，讓民眾防不勝防且身心受創。第一金控暨第一銀行董事長邱月琴表示，第一金融集團積極響應政府打詐政策，齊心守護民眾財產安全，去年第一銀行落實臨櫃關懷成功攔阻詐騙案件共計376件，金額超過2.6億元，件數及金額較2023年分別成長3％及34％。

經濟日報與第一金控將於4月10日共同主辦「誠信金融論壇—金融打詐 科技出擊」，邱月琴將出席致詞，論壇共有兩場專題演講，分別邀請數位發展部政務次長林宜敬及中華電信總經理林榮賜就「金融科技網 防護金融安全」及「AI打詐防騙新趨勢」闡述剖析。壓軸則是主題座談，主題為辨識金融詐騙大教戰，邀請金管會檢查局局長童政彰、第一銀行總經理李嘉祥及刑事警察局局長周幼偉進行交流。

為遏止金融詐騙活動，行政院提出新世代打擊詐欺策略行動綱領2.0版，並從「識詐、堵詐、阻詐、懲詐、防詐」升級為五大面向持續推展跨部會合作。另外金管會亦提出阻詐精進措施，包括推動建置「疑涉詐騙境內金融帳戶預警機制」、「督導金融機構辦理防杜人頭公司戶之強化措施」、「督導發卡機構加強信用卡交易監控機制」，以及推動虛擬資產服務提供業者相關阻詐規範與自律管理等。

第一金融集團透過多面向持續宣導防詐觀念，例如第一銀行、第一金證券、第一金投信及第一金人壽除透過官網、社群媒體及App數位通路向客戶及民眾宣導反金融詐騙資訊及金融知識外，第一銀行更鼓勵各營業單位主動舉辦反金融詐騙宣導講座，還邀請內政部警政署於新進行員訓練班分享協助攔阻詐騙相關實務案例。

再者，第一銀行除加入由刑事警察局籌組之「鷹眼識詐聯盟」外，亦研發AI警示帳戶預警模式及應用AI科技導入洗防系統，偵測任何可疑活動，及時監控與分析攔阻詐騙行為，立即採取暫停或凍結可疑帳戶活動，阻擋異常帳戶之資金流動。

第一銀行並與多所大專院校合作，共同舉辦「反金融詐騙暨洗錢防制校園宣導說明會」；第一金人壽自鄰里出發，與北醫社區照護中心合作，以講座方式推廣保險知識及防詐騙宣導；第一金投信則利用觸及率較高的短影音，向年輕族群傳達理財知識及正確的投資管道。

第一金融集團亦持續落實公平待客原則，2024年度特別重視客訴案件之處理及防範高齡族群金融剝削議題，例如為有效減降客訴案件數量以提高客戶的滿意程度，各子公司皆優化申訴機制及作業程序或安排同仁進修申訴處理課程，針對經常發生的客訴彙整成案例或納入SOP，避免後續重複發生。

第一金人壽為防制詐騙，如遇申辦終止契約、保單借款或涉及金額給付契約變更項目的客戶，宣導同仁應在協助辦理過程中瞭解客戶辦理契約變更動機與資金的用途等，如有不合理之處，應適時提醒客戶以防堵詐騙。

　　第一金（2892）2月稅後純益24.05億元，年增6.27％，前二月稅後 純益49.49億元，同步年增5.9％；累計每股稅後純益（EPS）為0.35 元；就各子公司而言，銀行核心獲利維持，證券評價利益支撐盈餘， 而人壽則是投資收益下滑。

　　第一金7日股價收在27.55，小跌0.15元或0.54％，整周跌0.36％， 三大法人合計周賣超5,324張，其中，外資本周賣11,997張，投信周 買超5,913張、自營商周買超760張。

　　技術線型觀察，今年核心獲利引擎第一銀行仍維持穩健，後續股價 估隨大盤向上反攻。

第一金人壽育才、留才、攬才策略發揮成效，獲頒2025年「保險龍鳳獎-最嚮往的壽險公司」外勤組優等獎，由第一金人壽總經理邢益華代表領獎。

邢益華表示，「人才」是使企業價值增長的首要關鍵，科技再進步，關鍵還是在人才，是企業永續發展的重要基石，第一金人壽不僅長期規劃多元的培育課程，並提供多項福利措施，讓員工能在無後顧之憂、備受重視的環境學習成長，發揮所長，第一金人壽將持續推進育才、留才、攬才計畫，厚植人才實力，打造「喜樂、高效」的組織團隊與職場氣氛。

人才一向是企業成功的核心因素，第一金人壽秉持「HEART」核心價值，透過建立完善的薪獎制度與福利政策，提供豐富多元的培育課程與職涯發展，讓每一位員工都能發揮潛力、持續成長。

除了對員工照護的永續經營理念，第一金人壽亦重視公司治理、公平待客等各面向的持續精進與優化，已連續3年榮獲「台灣永續投資績優獎」，同時秉持「讓每一位民眾擁有充足保障」的經營理念，連續28度榮獲金管會列為「提高國人保險保障方案」績效優良保障公司，連續2年獲得金管會評核為前50%「公平待客原則」績優業者，連續2年榮獲國家品牌玉山獎「最佳產品獎」。

　　《現代保險雜誌》公布2025年「全國財金保險系所畢業生就業意願 大調查」結果，並於3月4日舉行「2025保險龍鳳獎頒獎」典禮。第一 金人壽在育才、留才、攬才策略發揮成效，獲頒「保險龍鳳獎－最嚮 往的壽險公司」外勤組優等獎，頒獎典禮由總經理邢益華代表受獎。

　　邢益華表示，「人才」是使企業價值增長的首要關鍵，科技再進步 ，關鍵還是在人才，是企業永續發展的重要基石，第一金人壽不僅長 期規劃多元的培育課程，並提供多項福利措施，讓員工能在無後顧之 憂、備受重視的環境學習成長，發揮所長，第一金人壽將持續推進育 才、留才、攬才計畫，厚植人才實力，打造「喜樂、高效」的組織團 隊與職場氣氛。

　　第一金人壽致力打造友善職場環境，蟬聯多項永續獎項肯定。邢益 華進一步指出，人才一向是企業成功的核心因素，第一金人壽秉持「 HEART」核心價值，透過建立完善的薪獎制度與福利政策，提供豐富 多元的培育課程與職涯發展，讓每一位員工都能發揮潛力、持續成長 。

　　除了對員工照護的永續經營理念，第一金人壽亦重視公司治理、公 平待客等各面向的持續精進與優化，已連三年榮獲「台灣永續投資績 優獎」，同時秉持「讓每一位民眾擁有充足保障」的經營理念，連續 28度榮獲金管會列為「提高國人保險保障方案」績效優良保障公司， 連續兩年獲金管會評核為前50％「公平待客原則」績優業者，連續兩 年榮獲國家品牌玉山獎「最佳產品獎」。

利變型保單去年賣出超過3,000億元，年增逾一成，為了替買氣加馬力，壽險宣告利率大戰再度開打，台灣人壽2月大手筆調整107張保單，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。但壽險業高層直言，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，同時為了搶攻市場資金，愈來愈多壽險公司將加入分紅保單市場，帶動新契約保費成長。

由於美國聯準會2024年9月啟動降息循環，壽險公司預期資金將回流美元保單，持續調升美元利變型保單宣告利率，帶動傳統型商品銷售，據統計，利變型保單2024年賣出3,061億元，較2023年的2,703億元，年成長13％。

多家壽險也持續調高宣告利率替利變型保單銷售加大馬力，今年2月，台灣人壽一口氣調整107張保單，其中美元保障型商品最大調升0.2個百分點，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。國泰人壽2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，調升後，美元保單宣告利率最高為4.2%。

南山人壽1月調升60張美元保單，最高宣告利率攀到4.2%，與國壽同為次高；凱基人壽1月也拉高48張美元保單宣告利率，最高到4.18%；全球人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽與台新人壽美元宣告利率最高4.15%；新光人壽、遠雄人壽等美元宣告利率最高來到4.1%；第一金人壽、三商美邦人壽等，最高宣告利率4.05%；富邦人壽美元商品宣告利率最高維持4%。

壽險業表示，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，主要因美國儘管降息趨緩，重回升息循環的機率不高，因為再度升息對美國國內經濟影響非常大。而台灣壽險業之所以不斷調高宣告利率，最主要原因還是美國利率未見明顯下滑，台灣資金持續流向美債等，因此希望藉由宣告利率拉高新契約保費收入，緩解「入不敷出」的情形，但這對壽險公司也是一大壓力。

壽險業高層指出，今年分紅保單會相對活絡，主要是保險公司為了要接軌新清償能力標準，而分紅保單可增加期繳型保費收入，預估今年會有更多壽險公司加入分紅保單市場。

新的一年開始，民眾如何穩健理財同時因應風險？第一金人壽副總經理陳秋棉建議，新年必備3類保險：透過網路投保「利變年金險」累積資產，運用「保障型商品」補足保障缺口，有外出旅遊需求則可投保「旅平險」增加保障。

第一金人壽建議，希望財富增長，除了追求投資效益，更應留意資產配置、分散風險，建議網路投保利變年金險，小資族可以選擇「定期繳」，預留圓夢基金。預算有限或有經濟壓力的家庭支柱，建議投保定期壽險，第一金人壽「e定好」定期壽險具有保費經濟實惠、繳費期間彈性、保證續保、投保簡易四大優勢，在基富通平台上持續蟬聯同類商品銷售件數冠軍。

出門在外最擔心的就是途中發生意外或疾病，第一金人壽建議民眾可以利用網路投保「Easy Go」旅平險規劃全方位保障，包含全程「意外傷害保障+意外醫療+海外突發疾病醫療+海外緊急援助服務」，其中海外突發疾病醫療保障，可獲得「門診+急診+住院+出院療養」等保險金，特定區域最高還可享「3倍」保障。

同時，第一金人壽也推出「保障力就是你的超能力」專案活動，即日起至6月30日，活動期間投保滿額可抽3C家電、美食饗宴、飯店住宿好禮即享券、雙月再抽全聯電子禮卡與CITY CAFE等獎項。同期再推出「限定任務加碼抽」，活動期間投保任2張網路商品且保費皆滿500元，或是以定期繳費方式投保「利變年金險」，即可抽全聯電子禮卡；2月投保「利變年金險」累積保費滿10萬元，還可抽888好禮即享券。

農曆春節前的有資金需求周轉民眾，政府推出保單借款優惠利率紓困方案，該方案從2022年起開始常態化，在每年第1季開放申請，今年同樣起跑，保單借款年利率可以壓至2.165%，符合資格的保戶，可以向自家的保險公司申請。

根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。

根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。

金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。

臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。

三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。

台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。

農曆春節前的有資金需求周轉民眾，政府推出保單借款優惠利率紓困方案，該方案從2022年起開始常態化，在每年第1季開放申請，今年同樣起跑，保單借款年利率可以壓至2.165%，符合資格的保戶，可以向自家的保險公司申請。

根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。

根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。

金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。

臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。

三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。

台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。

　　合作金庫人壽、第一金人壽、臺銀人壽三大公股人壽於去年12月推 出「綠色金融小學堂」線上遊戲，活動為期2周，吸引超過3千5百人 次參與，回響熱烈。

　　ESG已成企業顯學，保險業作為金融業重要的一環，更要落實ESG， 促進社會永續發展。

　　為讓民眾加入金融ESG的行列，公股人壽聯盟過去長期推廣房貸壽 險，透過線上活動帶領民眾思考保險保障的觀念與價值，自2021年起 推出活動以來，每年參與人次皆以倍數成長。

　　今年公股人壽更透過「綠色金融小學堂」線上遊戲，民眾花1分鐘 即可測驗出自己的ESG層級，藉此將ESG觀念深入社會大眾，串連企業 與民眾的力量，共同打造更美好的永續社會及環境，並且贏得參與民 眾的一致好評。

　　ESG主要分為「環境、社會、治理」三個面向，在「環境」面向， 積極推動節能減碳，並透過數位、無紙化作業、電子保單等，減少紙 張浪費，省下郵資與寄送等待的時間，三大公股人壽推估一年共省下 772,500張A4紙，相當於450座台北101大樓高。

　　在「社會」面向，有鑑於國人買保險重視投資、還本，容易忽略保 險的主要目為提供保障，三大公股人壽長期致力於推動保障型商品， 獲金管會評選為「提高國人保險保障」績優公司。在「治理」面向， 加入保險科技共享平臺，提供「理賠／保全聯盟鏈」服務，讓理賠及 契約變更等流程更迅速簡便，並實施「公平待客」，為各族群設計友 善商品、多元服務管道等，營造健全ESG生態體系，提供客戶最適切 完整的保障。

　　該測驗結果，也反映出許多民眾高估壽險保障，2023年台灣每位保 險人平均死亡給付僅「60.3萬元」，低於國人一年平均薪資，但多數 民眾卻誤認為平均死亡給付達到「100.5萬元」，顯示國人壽險保障 之風險意識有待提高。

　　截至2024年第三季底，三大公股人壽保險新契約之平均保額約288 ～309萬元，較國人平均死亡給付金額高出約4倍之多，幫助國人擁有 充足保障，奠定家庭與社會穩固的基礎。

為提升國人防詐意識，保護財產，個資不外洩，第一金人壽去年12月舉辦為期3周「青銀防詐大PK」線上活動，獲得網友一致好評。如今活動結果出爐，青壯年防詐的能力比例略高於銀髮族，分別為62%和38%。但分析測驗結果，超過半數的銀髮族答題滿分，「博士生」占比達56%，顯示大部分的銀髮族對於詐騙話術和手法有高程度的了解和警覺；年輕族群全數答對的比例低於銀髮族，但高達92%的年輕族群，答對題數高於八成，具備「大學生」等級以上的防詐意識。

此次問答測驗中，以「網路詐騙」此題錯誤率最高，許多答題者誤以為只要透過「檢查網站上的金融證照號碼及相關資訊，確認其合法性」，即可區分該網站是否合法，在網路世界中，偽造假證造或假評價輕而易舉，詐騙集團經常利用「快速獲利」的吸引力，誘導受害者點入，再透過假證照、高評價，使受害者降低警覺，一步步落入陷阱。正確的作法應該是「即刻離開網站，並透過官方網站或其他可信來源查證該投資平台的合法性」。

根據警政署統計室提供的數據，112年全台詐欺案件超過3.7萬件，尤以「投資詐騙」較上年增加5,000多件，增加率高達79.99%最多。第一金人壽副總經理陳秋棉提醒，面對不斷進化的詐欺犯罪型態，民眾必須提高警覺，強化投資理財和錢財運用的防詐意識，才能守護自己的錢財。尤其歲末年初，領到年終獎金後，不少民眾都會想將手頭上的資金做活用，應確認平台合法性，如第一金人壽官方網站設有網路投保專區，亦或至基富通保障型保險商品平台投保，不僅不受時間與空間限制，且安心有保障。

　第一金人壽於2024年12月舉辦線上為期三周的「青銀防詐大PK」， 超過千人參與，其中青壯年防詐的能力略高於銀髮族，分別為62％和 38％。

　　分析測驗結果，超過半數的銀髮族答題滿分，具「博士生」等級水 準占比達56％，顯示大部分的銀髮族對於詐騙話術和手法有高程度的 了解和警覺；年輕族群全數答對的比率低於銀髮族，但高達92％的年 輕族群，答對題數高於8成，具備「大學生」等級以上的防詐意識。

　　問答測驗中以網路詐騙此題錯誤率最高，許多答題者誤以為只要透 過「檢查網站上的金融證照號碼及相關資訊，確認其合法性」即可區 分該網站是否合法。但網路世界中，偽造假證造或假評價輕而易舉， 詐騙集團經常利用「快速獲利」的吸引力，誘導受害者點入，再透過 假證照、高評價，使受害者降低警覺，一步步落入陷阱；正確作法應 該是「即刻離開網站，並透過官方網站或其他可信來源查證該投資平 台的合法性」。

　　公股銀行分析，近期接獲多起持卡人因收到財政部電子發票載具歸 戶異常釣魚信件，以中獎發票的獎金無法直接匯入或載具密碼失效為 由，指示被害人輸入信用卡資訊及OTP驗證後重新設定，以此手法完 成網路3D大額盜刷，提醒持卡人切勿點擊不明連結及輸入信用卡資訊 ，避免誤入詐騙陷阱。

　　第一金人壽副總經理陳秋棉提醒，面對不斷進化的詐欺犯罪型態， 民眾必須提高警覺，強化投資理財和錢財運用的防詐意識，才能守護 自己的錢財。尤其歲末年初，領到年終獎金之後，不少民眾都會想將 手頭上的資金做活用，建議線上投資或投保時，應確認平台合法性， 不僅不受時間與空間限制，而且更安心、有保障。

　　除了接近年底是檢視保險的重要時刻，隨著萬物齊漲下，壽險公司 、銀行提醒，若民眾遇到「結婚、生子」、「健康狀況變化」、「接 近退休」等狀況，也都要檢視過往規劃是否符合現在需求。台新人壽 指出，建議隨著人生階段的變化而調整保障規劃，檢視保額及保障內 容是否足夠。

　　民眾的三大重大變化，包含「結婚、生子」，進入人生新階段，因 應新增子女的醫療保障、規劃子女教育基金、購屋房貸等，應適時檢 視自身的壽險保障是否足夠。「健康狀況變化」，隨著醫療科技的進 步，確保保單的保障項目是否涵蓋新興治療方式，並應把握在年輕身 體狀況佳時，儘早規劃完善的醫療保障。「接近退休」，應檢視退休 金規劃的儲備、長期照顧保險等，依照自身退休生活的期待，評估是 否應增加相關保障的規劃。

　　另外，隨著通膨上升，須特別注意保額是否足夠支應未來所需，除 投保當時須考量通膨因素外，在每一次保單健檢上，都必須重新審視 及評估理賠額度是否足夠因應未來所需，並做適當調整。第一金人壽 分析，通膨可能造成過往投保的保額可能不足，應透過每年保單健檢 來評估保額是否足夠。

　年底是保單總健檢重要時間點，壽險公司、銀行提醒，這幾點一定 要徹底檢視，包含基本資料、保障內容、保障額度、保障缺口等。對 於常見迷思，要避免「我還年輕，不需要購買保險」，「身體健康， 不需要購買醫療險」、「有買就好」等。

　　第一銀行指出，保單健檢四個檢視重點為基本資料、保障內容、保 障額度、保障缺口，可確保既有保單效力，並且避免已經買過了或僅 因低保費、短期促銷盲目加保，應考量實際風險缺口與長期規劃。

　　台新人壽分析，保單檢視重點包含「檢視基本資料」、「檢視保障 額度及內容缺口」、「檢視保費支出及收入佔比是否合宜」，尤其隨 著個人人生週期、家庭人口改變或是相關法規調整，依目前所處的人 生階段檢視壽險保障、醫療保障或退休需求缺口，隨時維持最適合的 保障。另外，需要檢視保障是否重複、人情保單、或是小時候爸媽購 買的保單等，適時的調整以讓每一分錢都花在刀口上，維持適當保障 水平的同時優化保險費的支出。

　　其中，要留意保險不是保費愈貴愈好，也不是終身險一定比定期險 好，避免保險有買就好的迷思，可透過定期保單健檢時，仔細了解自 己的保障內容是否符合目前自身狀態的需求，盡可能將每一分錢發揮 最大的保障效用。

　　第一金人壽分析常見保險二大迷思，首先是「我還年輕，不需要購 買保險；身體健康，不需要購買醫療險；不騎車，生活與工作環境很 單純，不需要購買意外險」，由於意外何時發生，難以預料，透過保 險將未來發生意外而產生的經濟負擔，轉嫁給保險公司。迷思二則是 「有買就好」，應依照人生各階段需求不同，保險規劃隨之調整。

　年底將屆，為了預先發現問題、提前預防及治療，每年透過定期保 單健檢，可掌握保單狀況，才能在風險發生時，能有足夠的保障。壽 險公司指出，保單健檢可把握「三保一新」的原則，一是保障額度， 二是保障內容與範圍，三是保障缺口，四是個人資訊更新。

　　第一金人壽分析，保單健檢可掌握以下重點。保障額度方面，保障 額度是發生風險時，可經由保險理賠來彌補經濟損失或是減輕家人的 負擔，應考量通膨因素，以及隨著醫療科技進步，自費醫療支出項目 增加，當生病、失能、身故發生時，需要多少的保險理賠金，才能防 止生活不受太太的改變。

　　保障內容與範圍方面，隨著人生各個階段變化，需要的保障不同， 年輕時所投保的保險，可能是以意外險、醫療險為主，隨著年齡增長 ，保障需求增加，應全面評估保單合適性，以及擴大保障範圍。

　　保障缺口方面，了解自身擁有的保障內容與範圍後，即可保單調整 ，補足保障缺口，例如：買房後，新增房貸支出，此時，可能需要提 高壽險保額，可考慮投保房貸壽險，給家人更完善的防護，留愛不留 債。

　　個人資訊更新方面，保單健檢除檢視保障額度、保障內容與範圍外 ，也別忘了確認個人相關資訊是否正確，包含連絡電話、地址、職業 別等個人資訊外，還有繳費方式，如以信用卡扣款，應留意信用卡效 期，避免扣款不成功，影響保單效力與相關權益。

　　台新人壽強調，民眾基本上可從三大面向檢視。一是保險金額是否 足夠，保險功能在於利用保障轉嫁無法預知的風險，首要就是檢視保 額是否足夠支撐突發的情況，例如身故對家庭的經濟影響、醫療費用 支出等，來評估是否需要增加保額。

　　二是保障規劃是否有缺口，隨著人生階段的改變，也面臨不同的風 險，如結婚、生子及退休等，評估自身狀況，是否須調整保障規劃， 尤其是當本身為家庭經濟主要來源時，須確保自己的壽險、醫療險、 意外險及癌症險等保障是否足夠，以因應突如其來的風險。

　　三是原保障內容是否調整，許多舊保單的保障項目可能有不實用或 已不符合本身狀態的內容，適時調整將其運用在更貼近本身需求的保 險規劃上。

　　華南銀行分析，保單健檢其實是為自身或家庭保單全面性的檢視， 依據不同人生階段及需求來自我檢視，大多可從壽險、意外、醫療、 重大傷病、癌症及失能等6個面向自行檢視，進而瞭解保障缺口何在 。

　　第一銀行指出，定期檢視保單能確保保障適時調整，滿足當前需求 並應對未來挑戰。要先了解自身已有保障，除檢視手邊保單，亦可至 壽險公會的保險存摺平台網站瀏覽個人名下保單，或攜帶保單至銀行 由理財人員協助。

　金融業股東不好當，2024年股東掏錢拿出現金增資約545億元，其 中，以保險業股東現金增資342億元最多，但最大宗的籌資方式仍是 發債，銀行、壽險2024年發債籌資達2,616億元，而2024年金融業共 籌資超過3,100億元。

　　金融業籌資通常是為強化財務結構，或開拓新一年的業務發展。金 控中2024年僅有新光金現金增資139億元，主要是挹注給子公司新光 人壽。相較於2023年三家金控現金增資共386億元，2024年金額明顯 下降。

　　銀行部分，2024年有七家銀行進行現金增資共203億元，相較2023 年有九家銀行現增、共增資金額931億元，不管是家數與現增金額皆 下降，主要是2023年有星展銀行併花旗銀消金的併購。但2024年有高 達19家銀行發債，共發行748億元，等於銀行在2024年共籌資達951億 元。

　　壽險業為2026年接軌IFRS 17與ICS，2024年掀起籌資潮，壽險業增 資金額已高達294億元，但最多的還是發債達1,868億元，等於壽險業 2024年實際籌資金額高達2,162億元，創下史上新高紀錄。

　　2024年有五家壽險進行現金增資，金額約294億元，其中最大金額 為新光人壽的208億元，包含新光金在上半年挹注新壽的70億元，與 第三季挹注的138億元，其次是三商美邦人壽9月完成現增20.4億元， 另包含第一金人壽、台新人壽、台銀人壽也有增資。

　　但壽險2024年最大籌資管道還是來自發債，2024已有國泰、富邦、 南山、新光、三商壽、凱基等六家壽險發債，實際向金管會申請核准 的發債額度為2,058億元，實際已發債金額為1,868億元。

　　產險業在度過防疫險風波後，財務回到平穩，2024年增資需求下降 ，有兩家現增共47.7億元，主要是兆豐產以及法巴產險增資。壽險與 產險加計後，整體保險業2024年籌資約2,210億元，相較2023年的1, 766億元，年增25％。

　　扣除掉金控轉增資子公司後，金控、銀行、壽險、產險2024年現金 增資金額約545億元，遠低於2023與2022年各逾千億元，主要是因20 22與2023年因防疫險影響與壽險接軌，保險與金控資本需求多。若加 計發債金額2,616億元，金融業2024年籌資達3,161億元。

　　第一金人壽總經理拍板確定人選，目前由第一金人壽董事長楊棋材 兼任總經理，新任總經理將由台新人壽前總經理邢益華接任，他於5 月底請辭台新人壽總經理，之前市場即盛傳將出任第一金人壽新總座 。

　　第一金人壽26日公告法人董事代表人異動，法人為第一金人壽母公 司第一金控，原董事缺額，新任由邢益華接任，並於27日新任生效； 第一金人壽26日召開董事會，新任總經理由邢益華接任，新任生效日 期將待金管會保險局核准之日起生效。

　　邢益華1968年次，為新加坡籍，曾擔任慕尼黑再保公司（台北）執 行長、法國再保險公司（新加坡）總經理、保德信國際人壽策略長等 ，對健康險業務相當熟悉，更於2021年6月30日台新金控完成併購保 德信人壽的交割程序後，出任台新人壽首任總經理。據悉，邢益華出 線，除了學經歷之外，台新人壽與第一金人壽的主要通路之一是以銀 行為主相同。

　　觀察第一金人壽獲利表現，2023年稅後純益為4.36億元，稅後每股 純益（EPS）0.81元，2024年前11月賺5.29億元，EPS為0.94元，都較 去年成長。第一金人壽為第一金百分之百持有的子公司，近幾年來第 一金持續強化非銀行子公司獲利，除證券外，人壽也是重點，但由於 避險成本比較高，還有保費受到資金排擠效應，有一些資金前進投資 美元債、美元定存等，因此影響第一金人壽資產規模成長的速度。

　　第一金規劃，在市況趨穩下，今年銀行以外的子公司獲利希望持續 比去年好；第一金人壽近幾年的經營目標為擴大營運規模，持續拉高 銀行及外部通路銷售動能，配合商品轉型、穩健投資及強化資本等規 劃。

　　壽險業2026年將接軌負債會計IFRS 17與新清償能力指標（ICS）， 2024年因此掀起一股籌資潮。據金管會統計至24日止，壽險業增資高 達294億元，發債更達1,868億元，全年實際籌資合計達2,162億元， 超過2023年的1,235億元，並創歷史新高。

　　據保險局統計，2024年以來統計至12月24日，已有五家壽險進行現 金增資，共約294億元，其中金額最大是新光人壽208億元，上半年挹 注新壽現增70億元，第三季再挹注138億元；其次三商美邦人壽9月現 增20.4億元，另第一金人壽增資5億元、台新人壽增資33億元，台銀 人壽也辦理增資。

　　壽險2024年最大籌資管道是來自發債，包括國泰、富邦、南山、新 光、三商壽、凱基等六業者均發債，各家董事會通過的發債額度2,2 30億元。但並不是每家董事會通過發債額度後，就立刻向保險局申請 ，依保險局統計，實際申請核准的發債額度為2,058億元，至24日止 實際已發債1,868億元。

　　依各家壽險的發債進度來看，國壽發債800億元最多，是其史上最 大發債紀錄，包含500億元國內債與9.2億美元的海外債；其次是富邦 人壽發560億元，全是國內債；南山人壽發超過275億元，包含逾75億 元國內債與7億美元海外債；年底前還有全球人壽跟上發債潮，董事 會通過發債100億元，預計實際發行到2025年。

　　2024年壽險籌資2,162億元、年增75％，且是史上首度破2,000億元 大關，並創史上新高。產險業在度過防疫險風波後，財務回到平穩， 增資需求下降，僅二家現增共47.7億元，主要是兆豐產與法巴產險。 壽險加產險共籌資約2,210億元、年增25％。

　　另金管會年底前放出利多，修正保險業投資商用不動產最低投報率 ，基準利率從現行郵局二年期定存利率，改為「近五年」郵局每年1 月1日牌告二年期定存利率平均值，目前保險業不動產投報率最低為 2.97％，修正後為2.419％，降低0.551個百分點。主要為提升保險業 從事不動產投資法定收益率的穩定性，預計2025年1月底前實施。