土地銀行 個股新聞

　今年第一季國內聯貸市場排名出爐。據倫敦證券交易所集團（LSE G）統計，
最具指標性的額度管理行（Bookrunner）以臺灣銀行蟬聯 冠軍，合庫銀行排名第
二，這次統計的亮點是玉山銀行擠進前三名， 為前五名中唯一的民營銀行。

　　針對今年聯貸市場展望，銀行業者表示，美元雖進入降息循環，但 新台幣籌
資成本對企業來說，仍有較大誘因，評估今年聯貸案仍會以 新台幣為主。

　　據LSEG統計顯示，第一季額度管理行前十名依序為臺銀、合庫銀行 、玉山
銀、兆豐銀行、第一銀行、土地銀行、台北富邦銀行、台新銀 行、華南銀行及中
信銀行。前五大管理行總聯貸額53.12億美元，市 占率已近五成；以主辦行
（MLA）統計來看，前十名依序為臺銀、玉 山銀、合庫銀、兆豐銀、一銀、土
銀、彰化銀行、華銀、元大銀行及 中信銀。

　　公股行庫主管指出，第一季大型聯貸案，包括中信銀籌組的哥本哈 根基礎建
設基金（CIP）渢妙一期離岸風場新台幣1,030億元聯貸、臺 銀籌組的台積電轉投
資世界先進新台幣660億元聯貸，及兆豐、合庫 等銀行籌組兩件台塑越南河靜鋼
廠合計14.5億美元聯貸等，不少銀行 都參貸，因此前幾名金額、件數相差不大；
近期還有一件大型離岸風 電聯貸案，預計將由民營銀行籌組。

　　據了解，玉山銀因一件台商在澳洲的聯合授信案，成為首季聯貸排 名大黑
馬。對此，玉山銀表示，排名居前，主因玉山統籌主辦或共同 主辦多件大型案
件，在第一季簽約，包含離岸風電、大型IC電子廠商 及大型集團聯貸案等。

　　公股銀說明，受惠政府推動綠色能源轉型，且因應國際地緣政治影 響及AI發
展，目前市場上資金需求較殷切的產業包含離岸風電，及半 導體產業國內外新增
擴廠大型資本性支出、營運周轉金等；不動產市 場因受限制，則是以都更、危老
等土建融案為主。

玉山金斥資27.62億元收購美國保德信集團持有旗下保德信投信全部91.2%股權，
據了解餘下約8%的股權由第二大股東土地銀行持有，由於今、明兩年土銀皆無編
列預算，相關人士透露，土銀若要將股權釋股予玉山，最快時間點將落在2027
年。

保德信投信前身為元富投信，成立於1992年，當時《公司法》規定，股份有限公
司股東人數須至少七人，且財政部要求成立投信公司，股東必須包含一家金融機
構，當時這家金融機構就是土銀，後來美商保德信入主後，其餘六位股東包括土
銀及五位自然人股東，一直延續迄今。

對於未來是否收購所有股份，玉山強調，有意願但尊重持有股東意向。

據指出，按國營銀行作業程序，土銀若要釋出保德信投信股票須先編列預算，由
於目前土銀在保德信無董事席次，事先不知出售計畫，故今、明兩年均未編列釋
股預算，若要賣股給玉山最快時間點將在2027年。

　為強化地區醫療量能，土地銀行3月攜手員榮醫療社團法人簽署15 年期總金額
新臺幣62.8億元聯貸案授信合約，資金用途為興建南彰化 最大醫院「員榮總醫
院」，預計116年完工，全面提升中部地區醫療 服務與品質。

　　土地銀行擔任此次員榮醫療聯貸案統籌主辦行，並邀集華南銀行共 同主辦，
同時也邀請合作金庫、一銀、臺企銀、農業金庫及台中商銀 等金融機構共同參
與。聯貸案主要用於支應員榮總醫院興建所需資金 ，經各參貸銀行踴躍參與，募
集金額高達72億元，最終以62.8億元完 成籌組聯貸案，超額認購比率達115％，
顯見各金融機構不僅響應政 策提升地區醫療量能，同時也對員榮醫療深耕當地之
營運前景具備信 心。

　　為提升南彰化當地醫療量能，長期深耕南彰化的員榮醫療體系規劃 興建「員
榮總醫院」，不僅要設立高齡、癌症整合治療、心臟血管等 12大特色醫療中心，
更擴大其醫療體系總床數至1,200床，成為南彰 化規模最大的醫療機構，提供南
彰化、北雲林及西南投地區全方位醫 療服務，另積極轉型為區域教學醫院，朝智
慧化、人性化、高效友善 醫院目標邁進。近年來更導入各項科技積極打造智慧醫
院，榮獲16項 國家品質標章，亦獲得113年數位鼎革獎－年度最佳醫療機構精銳
獎 ，為唯一獲獎之地區醫院，足見員榮醫療團隊投入智慧醫院及提升醫 療照護
之用心。

　　為進一步鼓勵員榮醫療體系落實永續理念，土銀此次在聯貸案將永 續ESG措
施納入聯貸授信條件，只要達成取得綠建築候選證書及相關 指標即可適用對應優
惠利率，藉此引領合作夥伴加入綠色金融行列， 一同成為台灣社會最值得信賴的
金融夥伴，攜手共創企業、社會及環 境永續發展的璀璨未來。

　　中央銀行打房效應下，銀行土建融業務受到影響，不動產信用專業 銀行土地銀行截至2024年底土建融餘額年減7.42％，連兩年衰退，臺 灣銀行也有減降情形。整體而言，公股銀行去年土建融以都更危老成 長為主，目前利率仍有逐步提高趨勢。

　　土銀截至去年底土建融餘額為4,719億元，分別較2023年底減少7. 42％、較2022年底減少7.85％。

　　土銀指出，主要因央行仍持續實施選擇性信用管制措施，另為因應 央行不動產貸款總量管制，土銀訂有強化建築業授信風險控管配套措 施，加上配合政府政策，對於逾期未動工案件採取收成數、加利率的 貸放條件促其動工，導致土建融業務有所變動。

　　臺銀則保守表示，近兩年土建融餘額呈現穩定狀況；合庫銀行截至 去年底土建融餘額約1,600億元，年增幅約0.25％；兆豐銀行統計至 去年底土建融餘額年增21.94％，兆豐銀說明，主要受惠去年上半年 國內不動產景氣持續升溫，以及產業因應轉型升級、投資AI等商機， 辦公及建廠需求增加，帶動整體不動產案件價量增加。

　　公股銀去年挹注土建融，多來自於都更危老放款成長，土銀去年共 承作50件都更危老案，核准總額度約305餘億元，累計近年已承作41 7件，額度約2,758餘億元。

　　合庫銀截至去年底都更及危老貸款餘額各為337億元及222億元，分 別較前年成長44％及28％，成長幅度較高，合庫銀表示，主要是先前 核准案件配合工期陸續開工所致；臺銀與兆豐銀都更危老貸款也都呈 現成長。

　　利率方面，公股銀指出，目前土建融及都更危老貸款利率均較去年 同期微幅調升，主要受整體資金成本、存放比、同業拆借成本及法令 規範等各項因素影響，預期在各銀行持續管控不動產放款下，土建融 利率仍會因市場利率逐步提升而提高。

　　近期房市降溫，銀行房貸水位壓力緩解，但已核貸的房貸部分，仍 有大筆金額待撥，公股銀行因此力拚吸收存款支應，薪轉戶便是最穩 定的資金來源之一。據統計，各公股銀去年薪轉戶數多較前年成長， 今年則以成長5％～7％為目標。

　　合庫銀行目前薪轉企業戶及薪轉戶數分別約1.1萬戶及56萬戶，近 二年薪轉戶平均年成長幅度約2.8％。合庫銀指出，承作既有或新開 發企業戶薪轉業務，除可擴大對企業戶業務範疇，提供完整金流服務 ，進而強化客戶黏著度與服務滿意度外，也可藉企業員工多樣性，拓 展新客群、增加存款，進而推展信貸、房貸、信用卡或理財信託等個 人金融業務，今年將以薪轉戶活存平均餘額較去年成長5％～7％為目 標。

　　兆豐銀行截至2月底薪轉帳戶約40萬戶，薪轉企業數較去年同期成 長3％，今年力拚成長5％；臺灣銀行統計至2月底有效薪轉企業戶逾 6,000家、年增31.3％，總戶數約22.3萬戶、年增11.5％，今年目標 同樣設定要成長5％。

　　土地銀行目前薪轉戶總戶數約23萬戶，較去年同期相比成長約2.1 ％，今年預計以新增1萬戶薪轉戶為目標。土銀表示，薪轉戶存款為 銀行穩定的存款來源，銀行提供薪資轉帳作業服務，有助於推廣各項 金融服務，如信用卡、貸款、理財、證券、外匯、信託等。

　　為推展薪轉戶業務，各銀行積極加強行銷，也針對薪轉戶祭出優惠 ，包括存款優惠利率、跨行轉帳或提款免手續費、網銀線上結匯或購 買外幣現鈔優惠、基金申購優惠等；此外，有銀行會提供專屬房貸或 理財型貸款方案、指定信用卡免年費等優惠。

　　兆豐銀說明，薪轉業務可帶入穩定活期性資金，且後續可持續推動 財富管理、信用卡、貸款等業務，未來策略包含加強官網等數位行銷 、導入營業單位業務考評、辦理激勵措施等，引導分行積極拓展薪轉 業務；臺銀強調，內部透過目標訂定暨考評機制、製作行銷文宣，帶 動全行積極推展薪轉戶業務。

一卡通與財金公司攜手，協同公股銀行、中華郵政等先導機構，共同推動交通乘車碼支付標準化，昨（24）日於高雄舉行記者會宣告「TWQR乘車碼」正式上線，並開啟「TWQR乘車碼」一碼通行全台的新里程碑。

財金公司董事長林國良表示，財金公司協同金融機構共同制定「QR Code」共通支付標準，並串聯起「銀行」及「電支機構」兩大支付體系，將「QR Code」共通支付標準升級為「TWQR」，也就是台灣「QR Code」，讓不論是都市或是鄉村的每一位台灣民眾，都可共享行動支付的便利。

財金公司昨偕同一卡通公司開通「TWQR乘車碼」服務，將「TWQR」延伸到交通場域，除了讓我國民眾可以「輕鬆掃碼、南北走透透」，也將持續與國外支付業者洽商合作，期望未來讓外國旅客也可以一支手機遊遍台灣，並促進在地觀光產業發展與人文交流。

一卡通公司董事長廖泰翔表示，iPASS一卡通積極布建支付基礎建設拓展跨領域連結，延展電子支付應用，攜手政府及產業夥伴，對齊TWQR政策建構具包容、安全、韌性及永續特質的支付生態圈，加速推動數位支付應用，提供民眾更便捷、多元的金融服務。

為了吸引全台旅客搶先體驗，臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣中小企業銀行及中華郵政等九家金融機構於今年4月15日至12 月3日起共同祭出超優惠回饋，使用「TWQR乘車碼」搭乘大眾運輸，只要掃碼支付票價成功，即可享每筆100%全額回饋。

　　美國總統川普關稅政策多變，使得市場震盪不斷，今年即將進入第 二季，公股銀行財管部門認為，貿易戰仍將導致第二季全球股市波動 加劇，美股方面，因川普2.0有望讓美國本土產業受惠，建議逢回時 可適度加碼；台股整理期間則恐拉長，宜區間操作。

　　兆豐銀行指出，美國近期因關稅政策影響，引發經濟減速的擔憂， 但川普2.0不僅有關稅，還有放鬆監管及推動製造業回流等讓美國本 土可以直接受益的政策，加上目前失業率處在低檔之下，預期消費力 仍有所支撐，因此，在第二季關稅政策持續擾動下，建議適度逢回加 碼，將美股作為長期核心投資部位；另外，儘管投資者對於AI泡沫化 的擔憂日益加劇，但在實際應用方面不斷有新的突破，市場對於算力 的需求有增無減，相關供應鏈仍有成長機會。

　　台股方面，兆豐銀分析，現階段由於川普各項政策充滿變數，台股 整理時間恐拉長，低檔可留意提前布局股東會、除息行情，但預期第 二季不會再出現類似去年的大波段多頭行情，宜區間來回操作。

　　土地銀行看好台股經過5個月盤整且多次測底後，第二季隨著財報 與各家發表會公布，外加俄烏戰爭有望達成協議，有機會震盪走強。

　　土銀預期，川普的關稅談判策略短期看似搖擺，增加通膨與市場不 確定性，其實主軸都維持在製造業回流美國或增加進口美國商品，讓 美國再次強大，扭轉過去拜登政府方針，雖會出現陣痛期，但目前整 體就業和消費維持韌性，且製造業逐步回溫對未來經濟發展更有成長 性，AI在內部硬體支持與外部軟體刺激下持續快速往各領域應用端滲 透。整體而言，全球股市在川普對等關稅及特定產業關稅政策下，表 現可能分岐，第二季視個別關稅談判過程，波動仍大。

　　臺灣銀行表示，美國關稅、移民、稅收和政府支出等政策不確定性 ，雖對就業、通膨與利率前景帶來風險，但預期今年成熟國家經濟展 望仍正向，且川普鬆綁金融業監管，有利金融業提升效率及獲利空間 ，加上今年美國聯準會（Fed）緩降息趨勢不變，有利風險性資產表 現，惟貿易戰將導致第二季全球市場波動加劇。

　　美國總統川普關稅政策多變，市場震盪不斷，時序將進入第二季， 銀行財管部門認為，貿易戰仍將導致第二季全球股市波動加劇。台灣 投資人關注的美股，因川普2.0有望讓美國本土產業受惠，建議逢回 時可適度加碼；至於台股，整理期間則恐拉長，宜區間操作。

　　美國近期因關稅政策影響，引發經濟減速的擔憂，但川普2.0不僅 有關稅，還有放鬆監管及推動製造業回流等政策，讓美國本土可直接 受益，加上目前失業率處在低檔，預期消費力仍有所支撐。兆豐銀行 指出，關稅政策持續擾動下，建議適度逢回加碼美股並作為長期核心 投資部位。投資者對於AI泡沫化的擔憂日益加劇，但實際應用面不斷 有新的突破，市場對算力的需求有增無減，相關供應鏈仍有成長機會 。

　　台股方面，兆豐銀認為，現階段由於川普各項政策充滿變數，台股 整理時間恐拉長，低檔可留意提前布局股東會、除息行情，但預期第 二季不會再出現類似去年的大波段多頭行情，宜區間來回操作。

　　土地銀行則看好台股經過五個月盤整且多次測底後，第二季隨著財 報與各家發表會公布，外加俄烏戰爭有望達成協議，有機會震盪走強 。土銀指出，川普的關稅談判策略短期看似搖擺，增加通膨與市場不 確定性，其實主軸都維持在製造業回流美國或增加進口美國商品，讓 美國再次強大，扭轉過去拜登政府方針，雖會出現陣痛期，但目前整 體就業和消費維持韌性，且製造業逐步回溫對未來經濟發展更有成長 性，AI在內部硬體支持與外部軟體刺激下持續快速往各領域應用端滲 透。整體而言，全球股市在川普對等關稅及特定產業關稅政策下，表 現可能分岐，第二季視個別關稅談判過程，波動仍大。

　　臺灣銀行也認為，貿易戰將導致第二季全球市場波動加劇。臺銀表 示，美關稅、移民和政府支出等政策不確定性，雖對就業、通膨與利 率前景帶來風險，但預期今年成熟國家經濟展望仍為正向，且川普鬆 綁金融業監管，有利金融業提升效率及獲利空間，加上今年美國聯準 會緩降息趨勢不變，有利風險性資產表現。

　財政部長莊翠雲20日在立法院財委會表示，為提高國營金融機構攬 才競爭力，
已就薪福研議五大措施提報行政院；至於公股人事，她表 示，近期將有一波調
整，重點是要適才適所，不用三個月，短時間就 會公布相關人事。

　　目前台灣金生育補助為每胎2千元到1萬元，土銀每胎6千元，輸銀 則是每胎1
萬元。相較於泛公股銀行第一胎補助金額即介於5萬元到1 5萬元，純公營銀行福
利可說輸到脫褲；伙食費的部分也是如此，輸 銀甚至沒有伙食費。

　　對此莊翠雲表示，目前就國營金融機構員工福利優化方案，已提報 五大措施
給行政院，首先是生育補助費每胎10萬元；第二是外加伙食 費每個月3千元；第
三則是經營績效獎金上限從4.4個月提高至4.6個 月。

　　莊翠雲表示，第四項是對於基層員工，應在決算稅前盈餘中提撥1 ％至8％，
按照員工績效、KPI達成情況等給予激勵；第五則是員工福 利信託，銀行和員工
每月各提撥1千元信託，以優化退休準備。

　　她表示，其中生育補助的部分人事總處3月6日已經開過會，其他項 目則正在
徵詢相關主管機關意見。

　　財委會昨天也有立委質詢國安基金現行5千億元規模是否應擴編。 莊翠雲表
示，目前台股市值71.6兆元，相較國安基金成立時成長了9 倍，對於國安基金適
切的規模，財政部會持續關注和考量。

　　依國安基金設置及管理條例規定，國安基金可運用資金總額為5千 億元，其
中2千億元是以國庫持有的公民營事業股票為擔保，向金融 機構借款；另外則是
向郵政儲金等四大基金借款，最高額度3千億元 。

　　莊翠雲表示，國安基金成立後，八次護盤都未動用到四大基金借款 ，國安基
金現在並未在場內護盤，且目前國安基金規模還在「可運用 範圍內」，如果要調
整規模涉及相關條例修正，必須審慎研議。

　　近期房市明顯降溫，中央銀行公布2月五大銀行新承作房貸金額及 利率，
單月新增金額僅剩609.42億元，創去年3月以來新低，且較1月 新增金額下降
36.57億元，各銀行持續調控不動產放貸風險，使房貸 利率持續上揚至
2.245％，續寫2009年1月以來的逾16年新高水準。

　　央行同步公布2月消費者貸款與建築貸款餘額，購屋貸款餘額升至 11兆
1,283億元，仍是歷史新高、且已連14月在10兆元之上，但年增 率僅剩個位數的
9.77％，創去年5月以來最低增速；供給面的建築貸 款餘額升至3兆4,339億元、
年增率3.25％，為去年8月以來新低。

　　根據央行統計，2月臺銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行 新承做
放款加權平均利率為2.117％，較1月下滑0.002個百分點；房 貸利率上升0.007個
百分點至2.245％。

　　央行官員表示，由於今年春節假期落在1月，去年在2月，因此以前 二月合
計數來看較能反應實際變動，前二月合計新增房貸1,255.41億 元，年減234億
元，顯示央行信用管制目的達到成效，包括不動產放 款集中度、不動產貸款餘
額年增率都已下降。

　　對於貸利率續揚，央行官員說明，主要是銀行內部針對不動產授信 風險控
管，及基於政府在房市上的規定，銀行在利率上也提高有風險 考量調整，使銀
行房貸利率持續向上調整，新增房貸利率已連五個月 上揚。

　　就房市價量觀察，前二月六都買賣移轉棟數年減25.1％，房市明確 降溫；
但價格來看，1月信義房屋大台北房價月指數月增0.49％、年 增5.07％。央行官
員分析，1月指數上揚主要因新北市指數上揚，但 應是反映部分個案所致，若
觀察政大永慶房價指數，年增率仍是縮小 中。

　　2月新青安占五大銀行新承做房貸比重上升至39.76％，僅次於去年 6月的
40.92％；占整體房貸餘額占比11.37％，創新青安上路來新高 。央行官員強
調，新青安占比提高，符合央行目標，希望將信用資源 留給無自用住宅者。

中央銀行第七波打炒房發威，不動產放款龍頭—土地銀行昨（18）日透露，買方觀望氣氛濃厚，預估房價小幅修正5%到10%屬於正常範圍。土銀並示警，推案量大的淡水、青埔、五股持續為銀行警戒區，新莊已進入警戒候選名單。

土銀表示，因為央行打炒房效應，讓房市呈現量縮，惟建商仍嘗試推案，整體房市來看，雖然買方觀望氣氛濃，但建商只能推案，今年329檔期推案量上看3,800億元創新高，只是價格勢必滑落，預估房價小幅修正5%到10%屬於正常範圍。另推案量大的淡水、青埔、五股持續為銀行警戒區，新莊已進入警戒候選名單。

央行第七波打炒房發威，以不動產專業銀行土銀而言，在北、中、南各區案量大的重劃區都設有管控區，如果建商都買那裡的土地，內部就會設限承做比例；倘若區位又差，可能進一步限縮承做產品類別。例如，淡水、青埔及五股等原本就在管制區，未來當新莊量能出來以後也可能進入名單。

此外，出乎意料的是儘管央行打炒房，但建商推案量卻愈推愈高，329檔期推案量更比去年高出許多。土銀高層指出，央行限期建商購地之後在限期18個月動工，且成數僅四成，房市管制至少還有一、二年，故即使景氣不好，建商也只能邊建邊售。有些建商也承認只能把案子丟出來市場測試。

不過，目前已有建商願意讓利。土銀高層分析，建商若以較低成本取得土地，例如五年前就取得則較有讓利空間，可接受約在5%至10%的空間讓客戶議價，畢竟若一坪50萬元，10%的讓利就約當一坪造價的三分之一。

據悉，新青安資產品質其實未比一般房貸好，從舊青安起就是逾放會稍高，終究有些客群買得很勉強。財政部近期已請公股行庫持續查核新、舊青安的疑似違規者，土銀新一波有1,304戶是疑似違規者，截至2月底，已確定175戶違規，以出租為主、幾乎無人頭戶，目前已收回此175戶的政府及銀行補貼利息。

邁入第15年的「台灣金聯平價住宅銷售」活動，昨（18）日由台灣金聯董事長宮文萍宣布開跑，今年銷售將從3月20日起到4月21日止，為期33天，提供全台共100件平價住宅供民眾申購，今年每坪平均價格略低於去年實價登錄8%，尤其在六都還有不到千萬元物件可選擇。最低總價落在台中市漢口路的套房僅299萬元，最低單價在桃園龍潭透天厝每坪僅12.1萬元。

宮文萍強調，今年推出的平價住宅銷售物件有六大特色；包括由去年88件增加到100件；每坪平均單價較去年實價登錄均價略低；提高六都物件比例至84%；六都均有不到千萬元的物件可選擇；增加捷運宅案件數至15件；延長履約期限至120日，方便籌措資金等。另，台金聯也洽商土銀、台企銀及彰銀配合辦理房貸。

宮文萍表示，100件產品以區域分布，六都占84件，其中北北桃有52件；以全部物件售價分析，1,000萬元以下占40件。今年最低總價落在台中市漢口路四段商圈的套房只要299萬元，雙北也有在台北市重慶北路二段的套房935萬元、新北市景平路套房635萬元等在千萬元以下物件。

此外，國產署近期也公告標售50戶都更分回宅，將於4月8日開標。其中有18戶為知名豪宅台北星鑽（Diamond Tower），雖然前次標售一戶都未標脫，此次原價再釋出，考驗市場接受度。此次公布50戶招標案中，每戶底價介於5,498萬元至4.7億元不等。

台灣金聯資產管理18日宣布釋出「2025年台灣金聯平價住宅」，銷 售專案自20日開始，為期33天，今年擴大釋出全國共100戶平價住宅 ，其中，最低總價為台中市北區漢口商圈的11.02坪套房，總價僅29 9萬元，而最低單價則為桃園龍潭百年一路透天厝，每坪僅12.1萬元 。

　　台灣金聯董事長宮文萍表示，平價屋計算修繕及房屋稅、土地稅等 成本，並按照區域屋齡訂價，相較市場行情，大致上較去年實價登錄 打92折；尤其，今年在六都都有不到千萬元物件釋出。

　　宮文萍指出，今年平價宅物件從去年88件增至100戶，尤其六都物 件比例提高至84％，且增加捷運宅案件數至15件；並延長履約期限至 120日，方便籌措資金，以回應民眾購屋需求。

　　而區域分布方面，宮文萍表示，幾年六都占84件，整體北北桃有5 2件；以全部物件售價分析，1,000萬元以下占40件，而位於宜蘭縣、 台北市、桃園市、新竹市、台中市、高雄市等區域物件，每坪平均單 價均低於去年實價登錄。

　　今年最低總價落在台中市漢口商圈套房僅299萬元，台北市重慶北 路二段套房935萬元、新北市景平路套房635萬元等在千萬元以下物件 ，也極具吸引力。

　　至於捷運宅方面，今年有15件距離捷運站500公尺內（含共構宅） 捷運宅，其中，共構宅有5件，4件位於中和新蘆線的菜寮站，1件位 於文湖線的內湖站，另10件距捷運站步行距離僅約500公尺以內，依 序為雙北8件、高雄2件。另外，今年總價千萬以下的小坪數住宅推出 40件。

　　台灣金聯表示，去年平價宅共有近4,800戶登記，而去年整體銷售 率達98％，為歷年最高；過去14年平均銷售率8成，而近幾年銷售率 逐年提升，大致都在95％以上。

　　宮文萍分析，經過中央銀行第七波信用管制後，今年房市已有降溫 ，市場交易量縮、價格微幅下降，第八波應會用金檢替代，市場氛圍 持續觀望，在此市場趨勢下，評估今年銷售狀況與去年持平。

　　至於民眾籌資方面，在房貸控管措施之下，近期撥款時間拉長，此 次台灣金聯也將履約期由原本90天拉長到120天。台灣金聯也洽商土 銀、臺灣企銀及彰銀配合措施，但若民眾有自己配合的銀行，也可自 行找銀行辦理。

　國內房市退燒，公股銀行高層指出，現在建商案子照推，買方卻都 在觀望，未來房價勢必滑落，買賣雙方價差取得平衡，交易量才可能 回升，評估房價至少會修正5到10％。

　　公股銀高層分析，觀察目前房市，成交量將持續減少，這段期間不 大可能增加，建商還會再堅持一段時間，預期最後仍會適度讓利，但 也不是每個案子都會讓，因營建成本關係，可能是早期取得土地的建 商才有機會讓利。

　　去年新青安炒熱房市，各銀行水位吃緊，許多民眾湧入不受《銀行 法》第72條之2比率限制的土地銀行申貸。據了解，目前土銀房貸仍 有排撥情形，還有1,600億元待撥，土銀內部已規定，若當月存款沒 那麼多，撥貸速度就得放緩，估計短期內仍不容易消化，後續也可能 愈排愈多。

　　土銀主管指出，今年以來房貸成長幅度已較去年趨緩，成長部分以 政策性貸款為主，包括新青安及一般首購貸款，占比約7到8成。由於 土銀房貸持續以新青安、一般首購為主，全年房貸仍有望微幅成長， 相較之下，土建融則可能持平或衰退。

　　華南銀行分析，受到政府要求各銀行強化新青安房貸管理機制、降 低不動產放款集中度，並實施第七波選擇性信用管制，使得市場買氣 轉淡，成交量漸減。若相關房市管制措施延續，今年房市成交量將再 減少，而建商交屋及銷售餘屋壓力增加，預期房市呈量縮價溫和修正 的格局。

　　彰化銀行主管指出，由於政府推出第七波選擇性信用管制，加上新 青安查核，造成市場觀望氣氛濃厚，建商融資成本提高，預計今年的 土建融呈現趨緩。房貸部分，由於多家銀行以價制量而提高利率，加 上強化信用管控，造成民眾買房轉趨觀望，交易量下降，預計房價將 震盪整理，議價空間較大。今年房貸推展將以自住需求客群及擔保品 座落地點優質的案件為優先承作對象，同時配合政府政策辦理各項政 策性房貸業務。

　　新青安轉租、人頭戶等違規情形頻傳，財政部先前要求公股銀行加 強查核，目前第三波查核已啟動，據了解，第三波除了新青安外，連 舊青安也一起查，承作最多的臺灣銀行及土地銀行，前兩波新青安合 計已追回政府及銀行補貼款件數逾600件，第三波也已追回近千件新 、舊青安違規案件。

　　據悉，財政部要求各公股銀查核新青安疑似違規案件，第三波將舊 青安也納入查核範圍，鎖定2010年12月1日到2024年9月30日的核貸案 件，其中臺銀新青安疑似違規件數為184件、舊青安1,735件，土銀合 計約1,304件，目前均陸續確認是否真有違規情況。

　　依據內部統計，臺銀第三波查核已追回80件新青安、678件舊青安 違規案，土銀合計追回175件，另其他銀行也收回約100到200件。

　　公股銀主管表示，第三波查核約在2月時才啟動，一個多月來加快 追回違規案件速度，顯示公股銀積極加強查核力道，目前主要違規情 形多以轉租為主，人頭戶較少，之後也將持續查核並回報，確認是否 有相關違規事件。

　　第一銀行指出，自去年7月起已進行三波查核，並優化貸前及貸後 管理作業，新增措施包含貸前須簽署「青安貸款自住切結書」，查詢 聯徵是否符合新青安一人限貸一次資格；貸放後查詢謄本及銀行帳戶 ，是否有人頭戶及出租態樣等。

　　華南銀行自去年6月27日起皆依規徵提切結書，根據切結書的內容 ，如有違反切結內容，銀行得收回部分借款，或調整利率、縮短期限 及寬限期、視為全部到期等；另針對青安貸款申請案件，加強貸前K YC、防杜代辦及人頭戶態樣的檢核，並強化貸後金流、不動產移轉查 核等檢視及管控措施。

　　彰化銀行強調，配合主管機關，目前新青安房貸申貸客戶需簽署自 住切結書，切結房屋供自住使用，並查詢申貸次數符合限貸一次規範 ，申貸時除依貸款原則檢視客戶符合申貸資格，加強事前徵授信審核 ，另依常見投資客及人頭戶態樣逐項辦理檢核；申貸後採取多項貸後 管理查核措施，包括定期查調客戶建物謄本，檢視有無疑似異常資訊 揭露等。

　公股銀行去年獲利成長，今年農曆春節前發放年終獎金，年後還有 一筆績效獎金，預計最快4月入帳。據了解，國營的臺灣銀行、土地 銀行之外，其他公股銀合計業務績效獎金行情約在4～5個月的水準。

　　公股銀年終獎金主要以考核獎金、績效獎金、員工酬勞與超盈餘獎 金等項目組成，原則上固定和績效獎金合計為4.6個月，員工酬勞指 的是分紅，直接與獲利相關，若獲利超越預算目標，也會拿到超額達 成的超盈餘獎金；各公股銀獎金多採年前、年後分開發放，年前通常 會有固定2個月獎金入帳，其餘各項獎金於農曆年後，董事會通過財 報及獎金核發月數，預計年中發放。

　　據悉，合庫銀行考核獎金及績效獎金合計最高4.6個月，加上超盈 餘獎金及員工酬勞等，去年度年終獎金合計將達近7個月，績效獎金 預計於4～6月間發放；兆豐銀行年終獎金更有望超過8個月，其中績 效獎金發放時間預計約在5～6月間。

　　臺銀、土銀因為財政部完全持股，核發獎金均依財政部所屬事業機 構經營績效獎金實施要點辦理，總額最高為4.4個月，包含固定獎金 2個月、績效獎金2.4個月，以臺銀為例，每年約於8～9月左右發放前 一年度績效獎金。

　　公股銀2024年全年獲利，以兆豐銀稅後純益283.7億元居冠；第一 銀行、華南銀行全年獲利也逾200億元，分別為238.06億元、215.93 億元；合庫銀行全年稅後純益為189.51億元；彰化銀行、臺灣企銀累 計全年獲利各為149.58億元、112.31元。

　　兩大國營銀臺銀、土銀2024年獲利雙雙創新高，臺銀稅前盈餘321 .95億元、年成長13％，若加計政策性負擔，稅前盈餘達419.58億元 ；土銀全年稅前盈餘187.29億元、年增幅約10％。

台灣行動上網普及率近九成，愈來愈多民眾出門不帶錢包只帶手機，間接帶動無卡提款使用率上升。財金公司因應趨勢，統一「跨行無卡提款QR Code」的規格，如今已有九家銀行加入。

分別為中國信託銀行、國泰世華銀行、台新銀行、台北富邦銀行、玉山銀行、永豐銀行、兆豐銀行、土地銀行、彰化銀行，總計逾兩萬台ATM可讓民眾透過手機掃描QR Code就能領錢，讓ATM無卡交易更加便利。

中國信託銀行指出，ATM跨行無卡提款QR Code服務可使用自身存款銀行之App預約無卡提款需求後，以手機掃描ATM螢幕顯示的QR Code，無需攜帶實體提款卡即可輕鬆提領現鈔。中信ATM提供三種無卡提款方式，包括APP預約無卡序號、QR Code無卡提款，並首創指靜脈生物辨識無卡提款。

截至今年2月底止，中信ATM全台共計7,589台，為市場第一，其中逾7,500台ATM可以使用QR Code無卡提款，另外亦有超過3,300台ATM提供指靜脈提款。據統計，2024年民眾使用中信ATM進行之無卡提款交易量逾660萬筆，累積金額逾300億元，交易年增逾16%。

國泰世華銀表示，無卡提款的優勢在於出門不需要攜帶提款卡，除略過掏卡找尋、插卡讀取等步驟，有效節省交易時間，還降低實體卡片遺失的風險。該行佈建ATM全台超過5,300台，所有ATM皆提供QR Code無卡提款服務。近年來愈來愈多民眾接受並喜歡使用手機提款功能，該行的無卡提款交易筆數逐年皆以逾四成幅度成長。

台新銀表示，該行於全國近4,000台存提款機均已提供QR Code無卡提款服務。根據統計，2024年台新ATM無卡提款交易人次及金額年增率近二成，成長動能顯著。

無卡提款在安全方面， 手機APP登入後，QR Code設有15分鐘有效期限，且另須輸入自設提款密碼，提升交易安全性。

永豐銀行表示，旗下客戶2024年無卡提款交易筆數與金額，均較2023年同期增加約二成，且該行2021年創新推出QR Code跨行ATM無卡提款，為客戶大幅節省時間成本，2024年該行客戶於跨行使用無卡提款服務的比例達八成。

如今QR Code無卡提款服務範圍再擴大，全台適用的ATM數量逾2萬台，較2024年增加1.5倍，也讓使用ATM無卡交易日漸成為未來趨勢。

　　公股銀行力推數位金融，除了提供信貸線上申請服務，也大幅縮短 撥款時間，且祭出優惠利率搶客。合庫銀行主打線上申貸，貸款資金 最快30分鐘入帳，同時針對薪轉戶提供年利率優惠；兆豐銀行線上申 請信貸，標榜最快一天核貸，利率最低2.46％。

　　合庫銀自2023年8月起推出「速速貸」，提供民眾小額資金需求申 貸管道，申請進件後，系統將自動串接內外部網站，整合各項資料進 行自動化判讀，提供符合的貸款條件，並進行線上對保，再依民眾指 定帳號及日期自動撥款入帳；若為合庫銀薪轉戶且符合特定條件者， 最快30分鐘申貸資金即可轉入。

　　合庫銀針對特定條件的薪轉戶，提供利率最低前三個月2.105％， 第四到六個月最低2.748％，第七個月起最低3.048％。

　　兆豐銀線上貸款平台「信貸e把兆」，可透過網站完成申請，並上 傳所需文件，免出門辦理，最快一天核貸，將依照借款人的還款能力 與信用狀況綜合評估借款條件，貸款利率最低2.46％。

　　第一銀行則推出「第e數速貸」，同樣採線上申辦、快速撥款，從 申貸、對保到撥款全部線上完成，最快24小時內撥款，針對薪轉戶信 貸利率最低2.56％。

　　除了信貸以外，近年公股銀各項貸款陸續推出線上申請服務，臺灣 銀行先前針對就學貸款提供線上申辦作業，只要是續借的學生，可透 過晶片金融卡或手機簡訊OTP核驗身分，借款人以電腦及手機即可完 成，不用去現場排隊等候及填寫，且免收線上對保手續費。

　　土地銀行每年配合勞動部辦理勞保紓困貸款，亦提供線上一條龍作 業，申請人以個人手機就能完成身分驗證、貸款申請及簽約對保等流 程，統計今年勞保紓困貸款線上申辦比率已大幅提升至99％。

海外獲利成為國銀成長的關鍵，公股銀今年海外布局持續前進日澳星，土銀澳洲布里斯本新分行1月開業，同時正遞件申設東京分行。一銀大阪出張所預計第3季開業。合庫東京及新加坡分行力拚下半年開業。臺銀則擬將日本福岡代表人辦事處升格為福岡出張所。

土銀表示，東京分行正依金管會規定撰擬申設文件。持續評估於其他國家或地區設立海外分行及辦事處可行性，主要看好全球經濟於疫情後漸次復甦，各國為維持其經濟競爭力，多有政策吸引外資進入，促進當地產業發展與轉型相關商機。

臺銀指出，海外布局視各國政經情勢及准入政策，在服務台商企業及支持本國重要產業發展的前提下，尋找具有商機及發展潛力之國家設點或現有據點適時評估升格營運據點。為掌握日本九州產業商機，拓展當地業務並深化在地發展，擬將福岡代表人辦事處升格為福岡出張所。

海外業務前段班的第一銀行大阪出張所於2月13日獲日本金融廳核准設立，預計今年第3季開業營運，未來將與東京分行緊密合作，深耕日本本州市場。

兆豐指出，現有海外分行24家，支行七家，代表處三處，加計在泰國子銀行及其轄下四家分行，合計海外據點達39處，分布於全球18個國家或地區，布局完整，今年無新增海外據點。

　土地銀行多年投入環境永續，再獲國家肯定，2月26日獲財政部國 有財產署頒發「國有非公用邊際土地環境保護認養工作」感謝狀，由 土地銀行副總經理蔡慈瑛代表受獎，充分展現財政部國土保護、環保 團體保育專業及土地銀行綠色金融的三方合作成果。

　　因應國土維護與環境永續宗旨，財政部國產署自108年起積極媒合 民間環保團體認養國有非公用邊際土地。而土銀以ESG社會關懷與環 境永續定位出發，攜手認養國有非公用邊際土地之環保團體－社團法 人台灣濕地保護聯盟及台灣石虎保育協會向下扎根環境教育，透過濕 地踏查及入校推廣課程，增進學子們對自然環境保護之認同感，因此 獲得財政部肯定及頒發感謝狀。

　　同時，土地銀行以綠色金融角色響應政府政策，因應全球環境與氣 候變遷等議題，推出「建築綠色融資」、「綠建築房貸」及「綠色E SG汽車專案貸款」等方案，藉以推廣綠建築或使用綠色建材及低碳運 輸；另關注高污染、高耗能產業對環境的風險與衝擊，完善ESG審核 機制，並發行可持續發展債券規模達45億元，所募資金用於綠色投資 及社會效益投資計畫，有效引導資金投入並支持永續發展領域，展現 土銀推動永續金融之決心。

　　113年陸續獲頒聯徵中心之「永續融資獎」、TCSA臺灣企業永續獎 之「永續報告類金獎」及「社會共融領袖獎」，更連續六年榮獲金管 會「金融服務業公平待客原則評核」績優肯定，土地銀行運用金融力 量與社會關懷之熱忱，藉此打造企業、社會及環境永續發展的璀璨未 來。